Zdravstveni načrti združenj za mala podjetja se širijo zaradi novega zveznega pravila. Največji upravičenci bodo samozaposleni lastniki brez zaposlenih in zelo majhna podjetja z enim zaposlenim. Ti lastniki malih podjetij bodo kmalu lahko kupovali in se pridružili zdravstvenim načrtom združenja. Gre za razširitev obstoječih državnih zakonov, ki pogosto omejujejo pridružitvene načrte na delodajalce, ki imajo vsaj 50 zaposlenih.
$config[code] not foundNovo pravilo daje pooblastilom za pridružitvene načrte, da prečkajo državne črte.
Pomembno je, da bodo novi zdravstveni načrti združenja razširili varstvo potrošnikov, vključno z že obstoječimi pogoji.
Vse je posledica novega pravilnika ministrstva za delo, izdanega 19. junija 2018. Datum začetka veljavnosti se začne 1. septembra.
DOL pravi, da bi lahko 4 milijone Američanov sčasoma postalo zavarovano v okviru zdravstvenih načrtov združenja, na podlagi nedavnih ocen kongresnega urada za proračun (CBO).
Akcija se zgodi po tem, ko je izvršni nalog predsednika Trumpa podpisan oktobra 2017. V ukazu je predsednik ukazal ministrstvu za delo, naj pripravi nova pravila za razširitev načrtov združenja.
Kaj so zdravstveni načrti združenja?
Načrti za zdravje majhnih podjetij omogočajo malim podjetjem, da se združijo z drugimi podjetji za načrte zdravstvenega zavarovanja. Lokalne poslovne skupine in celo panožne industrijske skupine bodo lahko ponudile zdravstvene načrte združenja, tj. Skupinske načrte, ki izpolnjujejo določena pravila.
Z združevanjem se lahko zavarovalno tveganje razporedi na večjo skupino. Zamisel je, da bodo mala podjetja s širjenjem tveganja na večje skupine ljudi imela dostop do zdravstvenega zavarovanja po ugodnejših cenah.
Pred pravilom 2018 so lastniki samostojnih podjetij (tisti brez zaposlenih) niso bili upravičeni do pridružitvenih načrtov. Približno 24 milijonov ameriških 30 milijonov malih podjetij nima zaposlenih.
Prej ti lastniki, ki niso bili zaposleni, so morda bili pokriti prek zakonskega zavarovanja ali zdravstvenega zavarovanja drugega družinskega člana. Drugi končajo na trgu individualnega načrta in so nazadnje preusmerjeni na načrte Obamacare.
Združenje zdravstvenih načrtov za mala podjetja - 10 točk
Tukaj je 10 točk, ki jih morajo lastniki malih podjetij vedeti o novih zdravstvenih načrtih združenja:
- Zdravstveni načrti združenj obstajajo danes, vendar se novo pravilo širi na njih. Pravilo je zasnovano tako, da je na voljo lastnikom podjetij brez zaposlenih, pa tudi zelo majhnim podjetjem, ki imajo zaposlene. Tudi načrti združenja bodo zdaj lahko prešli državne črte (npr. Dovoljene so nacionalne skupine). Navedeni cilj predsednika je bil, da bi načrti združenja postali širše dostopni.
- Zdravstveni načrti združenja v skladu z novim pravilom bodo razširili varstvo potrošnikov. V skladu z novim pravilom zdravstveni načrti združenja ne morejo diskriminirati, zaračunati več ali zavrniti kritja zaradi že obstoječih pogojev ali zdravstvenih pogojev. Tudi ti načrti ne smejo preklicati kritja zaradi bolezni zaposlenega. Načrti združenja po novem pravilu ne smejo izbrati udeležence zaradi zdravstvenih dejavnikov ali že obstoječih pogojev.
- Družine in zaposleni so prav tako upravičeni do kritja. Samostojni podjetnik lahko dobi pokritost za svojo družino v okviru pridružitvenih načrtov. Za tista mala podjetja z zaposlenimi so lahko zajeti tudi njihovi zaposleni in družine.
- Premije in pogoji kritja ustrezajo vsakemu načrtu. Novo pravilo ne določa stopenj ali zgornjih mej zavarovalnih premij. Novo pravilo tudi ne vzpostavlja zahtevanih ravni pokritosti (kot to počne Obamacare).
- Zavarovalnice niso dolžne ponuditi načrtov združenja. Dejansko se bodo posamezni zavarovatelji in združenja odločili, ali bodo ponudili take načrte. Ali boste imeli dostop do načrta združenja za vaše majhno podjetje, bo odvisno od tega, kaj je na voljo na trgu, in to bo ostalo šele kasneje.
- Zdravstveni načrti združenj za mala podjetja so večinoma zunaj ACA in niso predmet pravil Obamacare. V skladu z novim pravilom bodo mala podjetja morala natančno oceniti zajetje.
- Novo pravilo ne spremeni ali vpliva na obstoječe zdravstvene načrte združenja. Obstoječi zdravstveni načrti združenj lahko še naprej delujejo v skladu z obstoječimi pogoji pokritosti. Če pa želijo ti načrti začeti sprejemati manjša podjetja ali širiti svoje ozemlje, bodo morali slediti novim pravilom.
- Novi zdravstveni načrti združenja morajo izpolnjevati določene zakonske zahteve. Da bi preprečili goljufije, pravilo Ministrstva za delo zahteva, da člani delodajalcev izvajajo nadzor nad združenjem, na primer z izvolitvijo upravnega organa. Načrti morajo biti skladni tudi z državnimi predpisi o zavarovanju in morajo biti predmet državnih zavarovalnih organov. Možni so tudi samozavarovani načrti, ki pa morajo upoštevati posebne zahteve.
- Novo pravilo začne veljati 1. septembra 2018. Ta datum uveljavitve velja za zavarovalniško podprte zavarovalniške načrte. Obstajajo poznejši datumi za nekatere druge načrte, vključno z lastnimi zavarovanimi načrti.
- Več informacij je na voljo na spletu. Celotno pravilo Oddelka za delo lahko najdete tukaj. Pogosta vprašanja so lažje berljiva in jih lahko najdete tukaj.
Odziv na zdravstvene načrte združenja
Kot vse stvari, povezane z zdravstvenim varstvom, je odziv na novo pravilo odvisen od tega s kom govorite.
Ministrstvo za delo je pred sprejetjem novega zakona prejelo 900 pripomb javnosti. Ugotovil je, "lastniki malih podjetij, ki so predložili te pripombe, so povedali, da zelo podpirajo predlagano pravilo kot način za razširitev možnosti, ki jih imajo za pridobitev cenovno dostopnejšega zdravstvenega zavarovanja zase in za svoje zaposlene."
Kako bodo lastniki gledali na nove načrte združenja, je lahko odvisno od tega, kako so se podali pod Obamacare - in to je mešana torba. Obamacare so različno vplivali na ljudi, odvisno od posameznih okoliščin.
V podjetju Small Business Trends smo slišali od nekaterih lastnikov malih podjetij, ki so imeli koristi od Obamacareja. V nekaterih primerih so dobili kritje za kronične že obstoječe razmere, ki jih sicer ne bi mogli doseči. Slišali smo tudi poročila lastnikov, ki so imeli koristi od znižanja stopenj subvencij. Za lastnike, kot so ti, je bil Obamacare rešilna vrv.
Vendar pa so se drugi manjši podjetniki znašli v starih načrtih prekinjeni in iztisnjeni. Imeli so manj možnosti. Na koncu so morali kupiti pokritost na trgu ACA, pogosto se soočajo z veliko višjimi stopnjami in večjimi odbitki. (V primeru tega avtorja je bil rezultat premija štirikrat višji, potem ko smo se umaknili iz države in izgubili zdravstveni načrt, ki smo ga izrabili.)
Kljub nekaterim lastnikom, ki se bolje soočajo z družbo Obamacare, ACA kot celota ni bila priljubljena med malimi podjetji. Glavne krivce so manjše izbire in višje premije. Glej: Zakaj 60% želi, da se Obamac razveljavi.
Torej vse, kar povečuje izbiro, ponuja cenovno ugodne načrte in prinaša ključne zaščite potrošnikov. To novo pravilo poskuša odstraniti regulativne ovire za vse tri.
Industrijske skupine za mala podjetja so se nagibno odzvale na novo pravilo. Vendar pa želijo tudi širšo reformo.
- Na primer, NFIB, ki je neuspešno izpodbijala Obamacare na sodiščih, na splošno podpira novo pravilo. V pripravljeni izjavi je direktorica NFIB Juanita Duggan izjavila: »Po neuspehu senata, da razveljavi Obamacare, smo hvaležni predsedniku Trumpu, da obravnava predpise, zaradi katerih je lastnikom malih podjetij težje in dražje zagotoviti zdravstveno oskrbo zase in za svoje zaposlene.. «
- NSBA je pohvalil DOL, ker je poskušal obravnavati zdravstveno varstvo. Toda NSBA je opozorila tudi na morebitne „nenamerne posledice“ načrtov združenja. Na primer, boji se, da bi lahko pravilo zavarovanje dražje za nekatera mala podjetja. NSBA prav tako opozarja na dejstvo, da bi lahko načrti, ki so večinoma zunaj ACA, imeli manjšo pokritost in pogoje, ki niso tako ugodni kot načrti družbe Obamacare. Tukaj preberite analizo NSBA.
Pravnim dejanjem so grozili tudi nekateri državni tožilci. Zaskrbljeni so zaradi regulativnega nadzora, če načrti gredo čez državne meje. Kako se bodo ti izzivi izrinili, je treba videti.
Kaj Small Business Lastniki bi morali storiti danes
Potrebno bo nekaj časa, da se nova ponudba združenja pojavi na trgu. Zato danes ni treba ukrepati.
Držite oči in ušesa odprtim med združenji, ki jim pripadate, vključno z gospodarskimi zbornicami in industrijskimi skupinami. V prihodnjih mesecih, po 1. septembru 2018, boste morda videli nove možnosti združenja.
Morda bi bilo vredno, če bi se pridružili poslovni skupini, če bi ponudili zdravstvene načrte združenja. Pogovor z drugimi lastniki podjetij v vašem območju ali industriji, da vidite, kako so dobili pokritost.
Skrbno nakupujte. Ko najdete načrt združenja, ga natančno ocenite. Pogoji pokrivanja se bodo razlikovali, saj načrti nimajo nujno zahtevanih stopenj kritja ACA. Preverite podporo, ki stoji za kakršnim koli načrtom združenja, za njegovo moč.
Končno se pogovorite s svojim zavarovalnim zastopnikom. Povejte svojemu zastopniku, da vas zanimajo zdravstveni načrti združenja. On ali ona morda pozna nove načrte.
Fotografije preko Shutterstocka
4 Komentarji ▼
