Zgodbe o podjetjih tehnoloških startupov, kot so Uber in AirBnB, ponazarjajo moč modernih tehnologij za ustvarjanje novih, vznemirljivih poslovnih modelov. Medtem ko je videti, da je porast teh podjetij privlačen in navdihujoč za mnoge potencialne podjetnike, obstajajo tudi druge zgodbe; zgodbe niso tako vidne, ampak navdihujoče in zanimive.
Julia Kurnia je direktorica in ustanoviteljica Zidisha, spletne mikrokreditne skupnosti, ki neposredno povezuje posojilodajalce in podjetnike, mimo lokalnih bank in posrednikov, ki zaračunavajo visoke obrestne mere. Zidisha ponuja osebno platformo, ki omogoča posojilodajalcem in podjetnikom, da komunicirajo odprto in takoj; omogočanje približno 17.000 mikroposojil v vrednosti 3,5 milijona dolarjev.
$config[code] not foundJulia je delila, kako je brez izkušenj s tehnologijo, vendar z vodstvom Y Combinatorja, lahko nadaljevala svojo strast in ustvarjala platformo / tržnico, ki je povezovala posojilojemalce s posojilodajalci pol sveta, za delček stroškov, ki so jih ponudili večji, bolje financirani organizacij.
* * * * *
Julia Kurnia: Vedno sem bila zainteresirana za uporabo tehnologije za boljše možnosti, boljši dostop do kapitala na najrevnejših mestih na svetu. Ko se je Kiva začela leta 2005, sem bila zelo navdušena nad idejo in dobila službo za delo z eno od prvih Kivinih posredniških bank v Zahodni Afriki. Kiva je neprofitna spletna stran, ki vam omogoča financiranje posojil, ki jih nato upravljajo lokalne banke v državah v razvoju. Zato sem delal z eno od lokalnih bank, ki je dejansko zbirala denar, in nato upravljala posojila od Kive.
Ljudje v bogatih državah so imeli nekakšno veliko željo, da bi naredili nekaj bolj neposrednega, kar bi pomagalo ljudem v državah v razvoju. Razočaranje je bilo, da smo morali porabiti veliko denarja za upravljanje posojil. Kreditnemu uradniku smo morali plačati, da obiščejo posojilojemalce in objavijo njihove zgodbe na spletni strani ter potujejo, najamejo in pisarno. In vse to je stalo približno tretjino vrednosti posojil, ki smo jih ustvarjali. Čeprav smo od družbe Kiva prejeli kapital po ničelni ceni, bi morali posojilojemalcu zaračunati 30 odstotkov ali 40 odstotkov obresti za kritje stroškov upravljanja. In to je približno povprečna obrestna mera za Kivo in tudi splošna posojila za mikrofinanciranje po vsem svetu.
Trendi v malem podjetju: Hitro se premaknite naprej do ideje, ki ste jo imeli za Zidisho, in zakaj ste lahko naredili to, kar ste storili s tako nizkimi stroški, v primerjavi s Kivo.
Julia Kurnia: V naslednjih letih sem začel sodelovati z ameriško vlado pri upravljanju nepovratnih sredstev v različnih državah v Afriki. V preteklih letih je internet pravkar eksplodiral, stroški uporabe interneta pa so se zmanjšali na najrevnejših mestih na svetu. Mlajši odrasli - ljudje v svojih dvajsetih letih, kjer so odraščali s Facebookom, in uporabljali internet od poceni cyber kavarn na vsakem vogalu ulice.
Predstavljal sem si nekaj podobnega Kivi, vendar brez bančnih posrednikov. To bi bilo neposredno med posojilodajalcem in posojilojemalcem. S tem bi lahko odpravili 40-odstotne stroške, ki so se prenašali na stopnjo dobička posojilojemalca.
Trendi v malem podjetju: V bistvu ste lahko povečali rast interneta, ki je dosegla celo v revnejših delih sveta. Bodite sposobni vzpodbuditi tehnologijo za ustvarjanje učinkovitejšega trga, hkrati pa omogočiti, da se ta posojila opravijo brez plačila pretiranih pristojbin.
Julia Kurnia: Da. V Zidishi nimamo posojilnih uradnikov ali bančnih posrednikov. Posojilodajalec in posojilojemalec neposredno sodelujeta. Z izrezovanjem posrednika smo lahko dobili 30 odstotkov, 40 odstotkov stroškov na samo pet odstotkov. Posojilojemalci plačajo pet odstotkov za vsako posojilo.
Trendi v malih podjetjih: Wow… Lani ste bili del Y Combinatorja in omenili ste, da so vam pomagali, ker vaše ozadje ni nujno v tehnologiji. Ampak …
Julia Kurnia: Ne.
Trendi v malih podjetjih:… so vam lahko pomagali narediti stvari zase, za katere verjetno niste mislili, da bi jih naredili pred štirimi ali petimi leti.
Julia Kurnia: Da. Y Combinator nas je naredil veliko bolj kot tehnološki startup in manj kot tradicionalna dobrodelnost ali neprofitna organizacija, kar je dobra stvar, ker so nas uvedli v veliko strokovnega znanja in virov, ki prej niso bili na radarju. En primer je uporaba podatkovne znanosti za samodejno zaznavanje sumljivega zahtevka za posojilo, ki bi ga prej morali ročno pregledati.
$config[code] not foundTrendi v majhnih podjetjih: To je še eno od tistih področij, kjer vam uporaba tehnologije omogoča, da vam ni treba prinašati teh posojil, ki bi jim dodali stroške in bi bili morda manj učinkoviti.
Julia Kurnia: Da. Da, tako je.
Trendi v malih podjetjih: Govorite o samem trgu. Koliko ljudi je dobilo posojila in koliko ljudi daje posojila.
Julia Kurnia: Ustanovili smo se leta 2009. Na začetku smo rasli zelo počasi, v preteklem letu pa hitreje od dokončanja Y Combinatorja. Tako smo danes financirali nekaj več kot 3,5 milijona dolarjev posojil. In to je približno 17.000 posojil med približno 25.000 ljudmi - posojilodajalci in posojilojemalci po vsem svetu.
Trendi v malih podjetjih: To so posojila v povprečju nekaj sto dolarjev. To ni ogromen znesek denarja na posojilo. Ta posojila v višini $ 100, 200 dolarjev so namenjena ljudem v Afriki in Aziji in ta denar gre daleč.
Julia Kurnia: Da. En primer je šolnina za šole. To je priljubljena uporaba majhnih posojil med mlajšimi odraslimi, ki se pridružijo naši platformi. V Gani je $ 200 dovolj za študij na univerzi.
Trendi v malih podjetjih: človek, ki me je skoraj zapustil. To vam lahko prinese knjigo v enem semestru tukaj v ZDA.
Julia Kurnia: Ja, toda neverjetna stvar, ki neposredno povezuje ljudi in to počne po nizki ceni, je, da lahko izkoristite ogromne razlike v kupni moči. Za ceno ene noči za večerjo v New Yorku, lahko začnete celo restavracijo v Indoneziji.
Trendi v malih podjetjih: Wow. Zdaj pa govorimo o ljudeh, ki posojajo posojilojemalcem. Kako se ta trg razlikuje od njihove perspektive?
Julia Kurnia: Prvič, zelo je pregledna. Ko greste na našo spletno stran, ne sodelujete z nami ali zaposlenimi. Neposredno sodelujete z posojilojemalcem. Lahko jim postavite vprašanja. Prebrali ste zgodbo, ki so jo sami napisali brez kakršnegakoli urejanja. Lahko izmenjujete fotografije. Posojilodajalci imajo rad tudi možnost, da vidijo natančne stroške, ki jih posojilojemalec plačuje za svoje posojilo, in da lahko izberejo, komu so namenjena sredstva. Prav tako so všeč, da ga lahko obnavljajo znova in znova, tako da v povprečju 100 dolarjev v posojilni sklad pri Zidishi financira približno 200 do 300 dolarjev posojil v enem letu.
Trendi v malih podjetjih: v bistvu lahko povzamemo, lahko izkoristite tehnologijo, da ustvarite trg, ki vam omogoča, da dosežete iste ljudi, in da plačajo le 5% v primerjavi s 40-odstotnimi transakcijskimi stroški.
Julia Kurnia: Ja, in to ne bi bilo mogoče pred desetimi leti.
Trendi v malem podjetju: Na to gledam tudi z vidika prihodnosti. Kiva je imela - mislim, da ste omenili - stotine zaposlenih, če ne več. In …
Julia Kurnia: Verjamem.
Small Business Trends: In še veliko več sredstev, ki so jim na voljo, vendar ste lahko v bistvu naredili malo drugačen poslovni model. Vendar je dejansko boljši za posojilojemalce, ker zdaj ne bodo morali plačati teh višjih provizij za transakcije.
Julia Kurnia: Tako je. Nikoli nismo imeli velike podpore ali donacij na milijone dolarjev, kot je to storil Kiva. In to nas je prisililo, da ostanemo zelo vitki. Tako je skoraj vse avtomatizirano in decentralizirano za naše uporabnike.
$config[code] not foundTrendi v malih podjetjih: Torej, če sem vas prosil, da v prihodnost pogledate v prihodnost - morda leto ali dve - kot vemo, se tehnologija nenehno preoblikuje. Ampak kje misliš, da bo tehnologija prevzela tvoj trg?
Julia Kurnia: Mislim, da smo bili pozabljeni že na začetku. Torej, ko smo začeli to početi leta 2009, je bilo morda na spletu na voljo dva odstotka ljudi v Keniji ali drugih državah, kjer smo delovali. Danes je to več kot 10 do 20 odstotkov. Torej je to trg, ki je povzročil veliko naše nedavne rasti. In pričakujem, da se bo to nadaljevalo.
Trendi v malih podjetjih: Zelo dobro. In rekli ste, da imate do 30.000 članov, posojilojemalcev in posojilodajalcev skupaj?
Julia Kurnia: Da. Ja, skoraj 30.000.
Trendi v majhnih podjetjih: Zvenijo kot stopnje rasti, saj bi se te številke lahko podvojile v obdobju enega leta ali dveh.
Julia Kurnia: Da, vsaj. Naš mesečni obseg posojil se je v preteklem letu več kot potrojil.
Trendi v malih podjetjih: tovrstno rast in takšno razsežnost vidite, vendar se zdi, da to lahko storite brez dodajanja številnih dodatnih zaposlenih. In zdaj ste glavni zaposleni.
Julia Kurnia: Da. Mi smo večinoma prostovoljno usmerjena skupnost, podobna Wikipediji v zvezi s tem. Pričakujemo, da bomo dodali še veliko več prostovoljcev in da bodo naši uporabniki zelo vključeni v ta proces. Trudimo se, da se čim bolj izognemo poti in naredimo platformo koristno za vsakogar.
Trendi v malih podjetjih: Tudi s tega vidika je sodelovanje, ki ga morate storiti - tehnologija olajšuje, da to storite in da je ta vojska prostovoljcev pripravljena pomagati.
Julia Kurnia: Da.
Trendi v malih podjetjih: Kje bi ljudje lahko izvedeli več o Zidishi in kako bi lahko pri tem igrali vlogo?
Julia Kurnia: Priporočam, da greste na našo spletno stran. To je Zidisha.org.
To je del niza intervjujev One-on-One z vodji misli. Transkript je bil urejen za objavo. Če je avdio ali video intervju, kliknite na vgrajeni predvajalnik ali pa se naročite preko iTunes ali preko Stitcherja.
