Vsakdo ve, da je težko dobiti bogastvo, vendar je lahko še težje ostati bogat. Podjetniki imajo vizije za uspeh in bogastvo, vendar jih je malo pripravljenih, ko jih uspeh dejansko najde. Lahko je težko nenadoma upravljati s premoženjem, naložbami in davčnim načrtovanjem - vendar se je industrija finančnih storitev trudila zagotoviti vrsto storitve, ki jo potrebujejo milijonarji na nizki ravni.
In veliko je milijonarjev. Število milijonarjev v ZDA se je od sredine devetdesetih let več kot podvojilo. Nekatere ocene predvidevajo, da bo do leta 2021 kar 18 milijonov ljudi vredno vsaj 1 milijon dolarjev.
$config[code] not foundZa začetek moramo razumeti, da obstaja več ravni bogastva. Imate svojo dobro premožno skupino ljudi, ki jo lahko imenujemo vsakogar, ki je vreden manj kot nekaj milijonov dolarjev, a so tudi izrazito nad srednjim razredom. V zgornjih poljih imate posameznike, ki so vredni 100 milijonov dolarjev ali več. Med tema dvema skupinama ljudi je sivo območje za finančne storitve.
Finančne storitve za premožne
Ultra bogati so že dolgo uporabljali model, imenovan družinski urad ali večdružinski urad, ki je urad finančnih strokovnjakov, ki služi eni sami bogati družini ali majhni skupini. Ti subjekti upravljajo s sredstvi, naložbami, davki in drugimi tujimi potrebami, kot so upravljanje potovanj, zasebnega šolanja, prenosa nepremičnin itd.
Pod ultra bogato in nad dobro-off je naraščajoči kontingent Američanov, ki ne morejo upravičiti plačilo za družinsko pisarno (ki lahko stane več kot $ 1 milijon letno), vendar njihove potrebe niso izpolnjeni s strani tradicionalnih podjetij za upravljanje premoženja. Ti posamezniki imajo sredstva in naložbe, ki potrebujejo aktivno spremljanje, strokovnjake za skrbno načrtovanje davkov in ekipo, ki vlaga v zaščito in rast njihovega bogastva.
Ta potreba je privedla do novega modela finančnih storitev za bogate ameriške in to je tisto, kar morajo uspešni poslovni strokovnjaki (in tisti, ki trdo delajo, da bi prišli do njih) vedeti:
Zasebne banke se odpirajo
Številne banke povečujejo prag za sodelovanje pri storitvah zasebnega bančništva. JPMorgan Chase je lani podvojil svoj minimalni znesek s 5 milijonov dolarjev na 10 milijonov dolarjev, hkrati pa odpustil številne vodje odnosov. Standard Chartered je pred kratkim naredil podoben korak, zvišal je minimalno od 2 milijonov dolarjev na 5 milijonov dolarjev in sporočil, da bo začel ciljati na stranke z naložljivimi sredstvi v obsegu 30 milijonov dolarjev.
Ta poteza prepušča vedno večjemu številu ljudi, da sami ugotovijo, kako upravljati svoje premoženje z združevanjem različnih storitev.
"Najboljši, ki jih lahko ujame v tem položaju, je, da si privoščite skupne storitve iz različnih strokovnjakov - davčnih strokovnjakov, investicijskih svetovalcev in tako naprej", pojasnjuje David Miller, ustanovitelj in direktor podjetja PeachCap, inovativne družbe za upravljanje premoženja. "Uporaba strokovnjakov iz različnih podjetij dejansko poslabša situacijo, ker odprto sodelovanje med vsemi temi ljudmi ni praktična rešitev."
Podjetniki vstopajo
Seveda podjetniki vidijo težave kot priložnosti, podjetniki pa si prizadevajo zapolniti naraščajočo praznino v visokokakovostnih finančnih storitvah. Pot naprej je jasna: zgornje police bi morale biti dostopne večjim skupinam ljudi. Tako kot računalnik ali mobilni telefon, ki je bil dragocena tehnologija izključno za uber-bogate, bi morale finančne storitve za belo rokavico dobiti podjetniško obravnavo in postati bolj dostopne.
»Tradicionalni model družinskega pisarniškega obrata je mogoče znova prilagoditi, da bo bolj dostopen več ljudem,« pravi Miller. "S centralizacijo podpore zaledne službe in krepitvijo CPA-jev in finančnih svetovalcev z orodji, ki jih potrebujejo za upravljanje kompleksnejših strategij za obdavčenje, računovodstvo in upravljanje premoženja, lahko vrhunske finančne in davčne storitve razširite na več ljudi."
Modeli učinkovitosti lahko imajo enak učinek na vrhu finančnega trga, ki ga imajo robo svetovalci na dnu - osebna pozornost in izboljšani rezultati.
Urad za demokratično družino
Ključno je, da širšim mrežam finančnih strokovnjakov omogočimo, da služijo svojim vedno bolj bogatim strankam. En sam CPA ima lahko stranko, ki je v Silicijevi dolini dosegla plačilo za umazanijo, in ne more zagotoviti vseh potrebnih storitev tega novega milijonarja. To vključuje skrbno načrtovanje davkov, načrtovanje nepremičnin in strategije naložb na višji ravni, poleg posvetovanja, ki je že zagotovljeno.
»Bogati posamezniki potrebujejo specializirane storitve, kar je lahko izziv, da bi jih podal kot en sam CPA ali finančni svetovalec,« pojasnjuje Miller. »S partnerstvom z rezervnim virom imajo dostop do vrste orodij in virov, ki jim omogočajo boljše storitve za te stranke. Odziv finančne industrije na dotok bogatih posameznikov bi moral biti povečanje razpoložljivosti kakovostnih storitev, ne pa prisiliti stranke, da izbirajo med kakovostjo in cenovno dostopnostjo. “
Podjetniki, ki želijo narediti spremembe v tem prostoru, bi morali imeti v mislih dva rezultata: boljše storitve za stranke in boljše možnosti podpore za strokovnjake za finančno upravljanje. To sta dva ključa za zapolnitev praznine na vrhu trga.
Podjetniki Photo preko Shutterstocka
2 Komentarji ▼
