Če menite, da so banke manj zainteresirane za posojila malim podjetjem, kot so bile prej, imate prav. Leta 2012 je bilo le 29 odstotkov vseh nerezidenčnih posojil, ki niso stanovanjske, manj kot 1 milijon dolarjev.
Vendar finančna kriza ni glavni vzrok, da se bančniki odmaknejo od posojil za mala podjetja, kljub temu, kar so mnogi predlagali. Zmanjšanje deleža posojil za mala podjetja se je začelo precej pred finančnim zlomom.
$config[code] not foundPodatki FDIC, ki vodijo evidenco bančnih posojil malim podjetjem, kažejo, da so majhna posojila (manj kot 1 milijon dolarjev) podjetjem zmanjševala delež vseh bančnih posojil v zadnjem desetletju in pol.
Vir: Izdelano iz podatkov FDIC.
Kot kaže zgornja slika, se je stopnja upadanja deleža majhnih posojil v letih 2008 in 2009 pospešila, kar kaže na vpliv finančne krize. Vendar se je upad očitno začel veliko prej kot v letu 2007.
Ker so se banke začele odmikati od posojil za mala podjetja precej pred finančno krizo in veliko recesijo, spremembe v finančnem sistemu za mala podjetja po letu 2007 niso najverjetnejša razlaga za upad.
Torej, kaj je? Ne vem, toda strokovnjaki so ponudili nekaj hipotez.
Prvič, v zadnjih petnajstih letih so banke močno povečale svoje listinjenje posojil - pakiranje posojil v obveznice, ki jih je mogoče prodati tretjim osebam. Posojila za mala podjetja se zlahka listinijo, ker so pogoji posojil heterogeni, različne banke pa imajo različne standarde za sklepanje pogodb. Zaradi tega je lahko želja po listninjenju banke pripeljala do tega, da zmanjšajo posojila za mala podjetja glede na posojila, ki jih je lažje pakirati v vrednostne papirje.
Drugič, bančni sektor se je konsolidiral v zadnjih 15 letih. Manjše banke bodo pogosteje kot velike banke posojale malim podjetjem. Zato bi konsolidacija bančnega sektorja in naraščajoča povprečna velikost posojilodajalcev lahko povzročila nekaj premika od zagotavljanja kreditov za mala podjetja.
Tretjič, bančni sektor je v zadnjem desetletju in pol postal bolj konkurenčen. Zaradi te konkurence so se banke osredotočile na najbolj donosna posojila. Večja posojila so bolj dobičkonosna kot manjša, ker se prihodki večinoma povečujejo hitreje kot stroški, saj se obseg posojil poveča. Ker so večja posojila lažja za večja podjetja, je lahko zaradi večje konkurence banke od posojil malim podjetjem odvrnjene.
