Ne glede na to, ali začnete novo podjetje ali razširite obstoječo, potrebujete sredstva za premikanje stvari. Eden najbolj zanesljivih in najbolj priporočenih virov posojil za mala podjetja je Uprava za mala podjetja v ZDA (SBA).
SBA je zvezna agencija, ki je namenjena pomoči malim podjetnikom pri izboljšanju njihovih malih podjetij, izkoriščanju priložnosti za sklepanje pogodb in večjemu dostopu do posojil za mala podjetja.
$config[code] not foundObičajno napačno prepričanje o SBA je, da posoja denar neposredno malim podjetjem. V resnici podjetja dobijo posojilo SBA od banke, ki sodeluje pri financiranju SBA. SBA zagotavlja odstotek teh posojil bankam, zato imajo finančne institucije več razlogov za posojila podjetjem.
To jamstvo spodbuja več bank, da posojajo denar, tudi če ne ustrezajo kreditnim merilom. Še vedno je treba omeniti, da je nakup posojil SBA v več bankah dolgotrajen in zapleten proces.
Kljub temu, kot večina malih podjetij želijo SBA posojilo, je zelo koristno vedeti, katere korake morate izpolniti, da zaprosijo za eno.
Tukaj so vse informacije, ki jih potrebujete za poenostavitev postopka prijave.
Potrebujete posojilo za vaše malo podjetje? Preverite, ali se uvrstite v 60 sekund ali manj.Proces bančnega posojila SBA
Več o različnih vrstah posojil
Preden začnete postopek prijave, izvedite več o različnih vrstah posojil, ki jih upravlja SBA. Na voljo so vam štiri osnovne možnosti: Splošni kredit za mala podjetja 7a, 7a SBA Express, CDC / 504 posojilo za nepremičnine in opremo ter posojila za nesreče.
Med njimi je 7a General Small Business Loan primeren za večino podjetij. Posojilo lahko uporabite za nakup franšize, nakup opreme, pridobitev poslov in še več.
Posojila 7a Express so precej podobna standardnim 7a posojilom, vendar ponujajo hitrejši postopek prijave.
Posojilo za nepremičnine in opremo CDC / 504 je specializirana oblika posojila SBA, katerega namen je olajšati velike kapitalske naložbe.
Končno, posojila za nesreče - kot nakazuje ime - so namenjena podjetjem, ki jih je prizadela nesreča na območju nesreče.
Standardno posojilo 7a je najbolj priljubljena vrsta posojila SBA, sledijo mu posojila CDC / 504.
Določite svojo upravičenost
Prva stvar, ki jo morate storiti, je ugotoviti, ali je vaše podjetje upravičeno do programa posojil. Lahko se pogovorite s uslužbencem SBA v banki, da pregledate različne programe in ugotovite, katera ustrezajo vašim zahtevam.
Za različne programe posojil za mala podjetja obstajajo različna merila upravičenosti. Za program 7a za posojila mora vaše podjetje delovati za dobiček, biti majhno, kot ga opredeljuje SBA, imeti razumno pravičnost in med drugim lahko pokazati potrebo po posojilu.
Tu lahko preverite pogoje za upravičenost.
Izberite banko SBA
Naslednji korak je najti banko, ki bo izplačala in servisirala vaše posojilo. Če niste preveč prepričani o tem, lahko tukaj obiščete to stran, da poiščete lokalne posojilodajalce SBA in jih razvrstite na podlagi bližine ali obsega posojil.
Ko obiščete banke, morate ugotoviti njihov skupni obseg posojil SBA in tudi, če sodelujejo v programu prednostnega posojilodajalca SBA.
Vedno je priporočljivo najti banko, ki se redno ukvarja s posojili SBA, saj je bolj verjetno, da bodo imeli ustrezen postopek prijave. Poskusiti morate tudi informacije o njihovih SBA obrestnih merah.
Organizirajte vse svoje dokumente
Ko ste prejeli uradni predlog od banke, ki ste jo izbrali, morate hitro opraviti vse svoje dokumente.
Ne pozabite, da ima SBA precej obsežen kontrolni seznam dokumentov, ki ga najdete tukaj. Nekateri glavni dokumenti vključujejo:
• Finančni posli • Predvidena finančna sredstva • Poslovni profil • Vrnitev davkov • Zgodovina uporabe posojil • Poslovni najem
Poleg vseh pomembnih dokumentov SBA od vas pričakuje, da boste zagotovili preprosto in neposredno spremno pismo, ki jasno pojasnjuje, kdo ste, kakšno je vaše poslovno ozadje in kakšna je narava vašega podjetja, znesek in namen vaše zahteve za posojilo, vaše zahtevano način odplačevanja, kako bodo sredstva koristila vašemu podjetju, in kako ga boste povrnili. Če pravilno dokončate postopek dokumentiranja, se možnosti za odobritev vašega posojila hitro povečajo. Dober namig je, da začnete zgodaj sestaviti vse dokumente, da ne izgubljate dragocenega časa. Prav tako je pametno, da poiščete pomoč posojilnega uradnika. Prepričajte se, da ste preverili vse dokumente, ki jih oddate, in dobite vsa vprašanja, na katera je odgovoril kreditni uslužbenec, ki ima tako izkušnje kot strokovno znanje, da vas vodi v pravo smer. Naslednji korak je izpolniti vse potrebne obrazce SBA. To so: Obrazec 4: Vloga za poslovno posojilo, Priloga A: Razpored zavarovanja, Obrazec 912: Izjava o osebni zgodovini, Obrazec 413: Osebna finančna izjava in Obrazec 159 (7a): Obrazec za razkritje pristojbin in Pogodba o nadomestilu. Ko izpolnite vse obrazce in organizirate svoje dokumente, se morate sestati z banko, da dokončate prijavo. To je faza sklepanja pogodb, v kateri bo vaša banka temeljito analizirala vse informacije, ki ste jih navedli za odobritev ali zavrnitev vaše prijave. Običajno ta postopek traja približno 1-2 tedna. Na tej stopnji morate biti proaktivni in hkrati pojasnjevati dvome ali postavljati vprašanja. Natančneje, preverite časovne okvire in zaključne zahteve. Tukaj je kratek povzetek, kako običajno poteka postopek posojila: • Predkvalifikacija: Začetne informacije za ugotavljanje, ali izpolnjujete splošna merila banke • Snubitev: Če se predhodno kvalificirate, vam bo banka ponudila predlog • Zavarovanje: Če predlog sprejmete, boste vstopili v fazo prevzema • Zaključek: Pogoji posojil so dokončani in podpisani
Res je, da je vložitev zahtevka za posojilo SBA dolgotrajna in zapletena, lahko prihranite čas in denar, če se organizirate. Preden se obrnete na banko, bodite jasni, kaj točno iščete. To je potem stvar, da označite vsa polja, da bo vaše posojilo pravočasno odobreno. Slika: Uprava za mala podjetja v ZDA Izpolnite obrazce SBA
Proces kreditiranja bančnega posojila SBA na kratko
