Finančna tehnologija (Fintech) in internet sta omogočila ustvarjanje spletnih kreditnih trgov. Posojanje na trgu je mogoče s pomočjo tehnoloških platform, ki uporabljajo algoritme za točkovanje za določitev sposobnosti posojilojemalcev za odplačilo.
Spletne platforme za posojila so najprej ustvarili lastniki nebančnega sektorja, ki delujejo kot posredniki in zbirajo provizijo, da bi se primerjali s posojilodajalci in jim ponudili več možnosti za posojilo. Predstavljajo resnično nevarnost za donosnost tradicionalnih posojilodajalcev.
$config[code] not foundJulian Skan, direktorica Accenture strategije za bančne in kapitalske trge, je za Forbes povedala: "Banke se mobilizirajo, da izkoristijo spremembe v industriji, izkoristijo digitalne tehnologije in poslovne modele ekosistemov, da bi utrdile njihov pomen s strankami in ponovno pridobile rast prihodkov."
Prvotno omenjeno kot posojanje med vrstniki, so bile te ponudbe preimenovane v spletna tržišča za posojila, ko so v prostor vstopili hedge skladi in industrijski vlagatelji.
Glavne prednosti uporabe posojil na spletu
Ena izmed najbolj privlačnih lastnosti spletnega nakupa posojil je krajši čas in potrebna administrativna dokumentacija. Fintechove platforme se hvalijo, da lahko njihovi algoritmi predhodno pregledajo posojilojemalce in jim varno zagotovijo hitrejše odobritve in financiranje.
Zahtevajo dostop do tekočih finančnih podatkov posojilojemalcev za spremljanje njihove sposobnosti odplačevanja. Mala podjetja lahko nato uporabijo elektronsko izdajanje računov v platformi, takoj sposodijo denar na fakturirane zneske in med drugim avtomatizirajo mesečna plačila.
Več spletnih posojilodajalcev kot kdajkoli prej
Fintechove spletne platforme za posojila so začele ustvarjati partnerstva z bankami in kreditnimi zadrugami, da bi dosegla majhna podjetja, ki se ne obvladujejo povsem na spletu. Tradicionalni posojilodajalci si želijo skočiti na Fintechov bandwagon, da bi se izognili zastarelosti.
S tako veliko možnosti, kako izbrati, kje zaprositi za posojilo na spletu postane zapleteno. Tudi Google je najprej zagotovil tvegano financiranje, ki se je kasneje povezalo z LendingClubom in ponudilo boljše pogoje za Googlove partnerje. To Googlu omogoča, da vlaga v rast svojih partnerjev.
Ali boste kot lastnik malega podjetja razmišljali o spletnih posojilodajalcih za financiranje vašega podjetja? Ugodnost bančnega spleta je privlačna za mnoge, ki želijo bančno poslovanje kjerkoli. Online posojilodajalec Kabbage pravi, da je bilo 17% njihovih posojil dostopnih prek mobilnih telefonov.
Anketa Small Business Trends je v decembru 2017 pokazala, da so spletna tržišča za posojila vir financiranja za mala podjetja za 13% vprašanih. Drugi se obotavljajo za dokončanje spletnih aplikacij za posojila.
Hibridna 15-minutna prijava z lokalnim osebnim vodjem franšize Lendio lahko premaga to nasprotovanje. Posojili so 16 milijonov dolarjev več kot 500 malim podjetjem v samo 18 mesecih.
Negotovosti, ki obkrožajo Fintech in spletno izposojo
Združene države zaostajajo za Evropo, ker na zvezni ravni trenutno ni regulativnega okvira. Fintech se trenutno ukvarja z več zveznimi entitetami in vsako državo.
V ameriškem oddelku za izvršilno odredbo državne blagajne 13772 o temeljnih načelih za urejanje finančnega sistema Združenih držav se podrobno obravnava Fintech. Priporočajo, da IRS omogočijo „hitrejše in zanesljivejše preverjanje prihodkov“, da „omogočijo posojilodajalcu, da bolje vključi zgodovinske podatke o dohodku v cene posojil, namesto da bi jih uporabil za namene preverjanja na koncu postopka prevzema.“
Menijo, da bi to povzročilo, da bi posojilodajalci odobrili več posojil v primeru zmernih kreditnih točk, zlasti za mala podjetja. Vzorci rasti malega podjetja lahko kažejo na kreditno sposobnost, ki bi se lahko uporabila za konsolidacijo osebnega dolga kreditnih kartic v poslovno posojilo.
Banke so spletna tržišča posojil
Kljub zgoraj navedenim negotovostim in izzivom je leta 2018 raziskava o več kot 200 bankah Združenja ameriških bančnikov (ABA) ugotovila:
- 71% bank je bilo zainteresiranih za partnerstvo s tretjo digitalno platformo za izdajanje potrošniških posojil
- Skoraj 80% bank je bilo zainteresiranih za uporabo tehnologije za podporo posojil malim podjetjem
- 26% bank je že uporabljalo spletne ali digitalne kanale za pridobivanje posojil
- 80 odstotkov jih je navedlo, da bi jih zanimala uporaba tehnologije za podporo posojil za mala podjetja
ABA meni, da bodo banke članice z avtomatizacijo ponudile več posojil za mala podjetja, saj je digitalno posojanje stroškovno učinkovitejše.
Vas zanima več? Obiščite naš seznam spletnih posojilodajalcev, ki že poslujejo v malem podjetniškem prostoru.
Fotografije preko Shutterstocka
