Značilne naloge svetovalca za zavarovanja so pomagati podjetjem pri prepoznavanju tveganj in izbiri ustreznih zavarovalnih polic za pokrivanje potencialnih obveznosti. Lastnik tovarne lahko na primer zaposli svetovalca za zavarovanje, ki bo svetoval o obveznih vrstah zavarovanj, ki jih mora nositi podjetje, na primer pokritje odškodnine delavcem, in ponuditi priporočila za prostovoljne politike za obvladovanje tveganja.
$config[code] not foundNavzkrižje interesov
Zavarovalni zastopniki, ki delajo v podjetju, bi lahko nudili svetovalne storitve v skladu s tistimi, ki jih nudi zavarovalniški svetovalec. Zavarovalni zastopniki pa imajo navzkrižje interesov, če želijo imeti koristi od izbire lastnika podjetja. Na primer, zastopnik lahko naredi višje provizije za nekatere zavarovalne produkte, kar bi lahko služilo kot spodbuda za priporočanje teh politik za primernejše ali cenovno ugodnejše možnosti.
Neodvisni svetovalci
Da bi se izognili svetovanju nekoga, ki ima navzkrižje interesov, lahko podjetja najamejo neodvisne svetovalce za zavarovanje, ki nimajo koristi od priporočanja ene zavarovalne police nad drugo. Nasprotno, zavarovalniški svetovalci zaračunajo svetovalno provizijo za nasvete, ki jih dajo, vendar ne sprejemajo provizije ali dobička na noben drug način od izbire politike, ki jo lastnik podjetja naredi.
Video dneva
Prinesel vam je Sapling, ki vam ga je prinesel SaplingMetode
Na nek način zavarovalniški svetovalci opravljajo vrsto ocene tveganja. Na primer, zavarovalniški svetovalec lahko obišče podjetje, zastavi vprašanja o običajnih praksah, analizira varnost na delovnem mestu, opredeli ustrezna tveganja v industriji in nato ponudi ciljno usmerjena priporočila za zavarovalne police, ki jih mora podjetje nositi. Zavarovalni svetovalci lahko pomagajo tudi pri določanju pravilnih omejitev kritja. Na primer, podjetju morda ne bo treba plačati za pokritje v višini 1 milijona dolarjev, če je njegova celotna operacija vredna samo 100.000 dolarjev.
Certificiranje in izdajanje dovoljenj
Odvisno od države morajo biti svetovalci za zavarovanje morda certificirani in licencirani v skladu z veljavnimi predpisi. S tem se prepreči, da bi kdorkoli svetoval o obvladovanju tveganj in vlaganju denarja v zavarovalne produkte. Drugi namen zakonodaje je preprečiti, da bi svetovalci za zavarovalnice skrivno prevzeli provizije od podjetij za politike, ki jih priporočajo.
Zahteve
Državni predpisi se razlikujejo, vendar morajo na splošno zavarovalniški svetovalci dokazati znanje, ki je sorazmerno z dolgoletnimi izkušnjami na tem področju, kot tudi osnovno znanje o različnih temah zavarovanja in obvladovanja tveganj, v skladu s knjigo “Priročnik svetovalca za zavarovanje, “Scott Simmonds. Nekatere države od kandidatov zahtevajo, da opravijo preizkus znanja, da se zagotovi, da so svetovalci sposobni in etični. Če želite, da postanete certificiran svetovalec za zavarovanje, obiščite oddelek za regulacijo zavarovalnice v vaši državi, da spoznajo predpise in minimalne kvalifikacije, ki obstajajo v vaši regiji.
Izobraževanje in usposabljanje
V državi ni standardnih zahtev za izobraževanje in usposabljanje. Namesto tega se posebne zahteve glede usposabljanja in izobraževanja razlikujejo od države do države. Nekateri zavarovalniški svetovalci se začnejo usposabljati kot prodajalci zavarovanj, ko postanejo svetovalci, potem ko pridobijo dovolj znanja, da lahko izpolnijo zahteve za certificiranje s testom. Poleg tega nekatere države zahtevajo, da bodoči svetovalci pridobijo stalno izobraževanje. Montana, na primer, od svetovalcev zahteva, da v odobreni instituciji opravijo 24-kreditni program.
