Bankers poroča o umirjanju kreditnih standardov za mala podjetja v drugem četrtletju leta 2013, je pokazala aprilska raziskava o višjih posojilnih uradnikih. Toda kljub nedavnemu zmanjševanju posojilnih standardov, imajo lastniki malih podjetij še vedno težji čas za pridobitev kredita kot pred veliko recesijo. Dejansko praktično vidiki kreditov malih podjetij - znesek, ki ga zadolžujejo podjetja; kjer so vir kapitala, in pogoji njihovih posojil - so se spremenili od finančne krize in Velike recesije.
$config[code] not foundNajprej se mala podjetja zadolžujejo manj kot pred gospodarsko recesijo. V zadnjih treh mesecih leta 2012 je bila vrednost komercialnih in industrijskih posojil, prilagojenih inflaciji, manjša od 1 milijona dolarjev - običajno merilo posojil za mala podjetja - za 22 odstotkov nižja od aprila do junija 2007, kažejo podatki Zvezne zavarovalnice za depozite.. Poleg tega se je število malih posojil med obema obdobjema zmanjšalo za 344.000, kljub temu da je v obratovanju še dodatnih 100.000 malih podjetij.
Manj majhnih podjetij išče kredit. Maja letos je 29 odstotkov lastnikov malih podjetij, ki so člani Nacionalne zveze neodvisnih podjetij (NFIB), povedalo, da so se v predhodnih treh mesecih vsaj enkrat zadolžili, v primerjavi s 37 odstotki, ki so navedli, da so se najeli v aprilu 2007.
Število odvrnjenih posojilojemalcev - lastnikov malih podjetij, ki ne zaprosijo za kredit, ker ne mislijo, da ga bodo dobili - se je povečalo. Po podatkih letne finančne ankete NFIB in raziskave o potrošniških financah Federal Reserve, je delež lastnikov malih podjetij, ki niso zaprosili za kredit, ker niso mislili, da bi ga dobili, povečal z 18 odstotkov v letu 2003 na 29 odstotkov 2011.
Lastniki malih podjetij menijo, da je pridobivanje posojil postalo bolj zahtevno. Trideset odstotkov anketirancev v drugem četrtletju leta 2013 Wells Fargo-Gallup Small Business Survey, ki je predstavil reprezentativni vzorec 600 lastnikov podjetij z do 20 milijoni dolarjev letno v prodaji vsake tri mesece, je dejal, da je bilo pridobivanje posojil v preteklem letu 14 odstotkov v enakem obdobju leta 2007.
Mala podjetja niso tako privlačna za posojilodajalce, kot so bila včasih. Glede na nedavno http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA je le 48 odstotkov lastnikov malih podjetij v prvem četrtletju 2013 prijavilo svoj denarni tok kot "dober". To je bistveno manj kot 65 odstotkov, ki so rekli, da denarni tok je bil v drugem četrtletju 2007 „dober“.
Poleg tega so se zmanjšale kreditne ocene malih podjetij. Leta 2003 je raziskava o financiranju malih podjetij v ameriški centralni banki pokazala, da je povprečna mala podjetja imela oceno PAYDEX 53,4. Leta 2011 je raziskava NFIB o letnih financah pokazala, da je povprečna ocena majhne družbe PAYDEX znašala 44,7.
Standardi bančnih posojil so se zaostrili. Ko je ameriška centralna banka zaprosila višje posojilne uradnike, naj v zadnjem letu opišejo svoje trenutne standarde posojil »z uporabo razpona med najtežjimi in najlažjimi standardi posojanja v vaši banki med letom 2005 in sedanjostjo«, je 39 odstotkov vprašanih dejalo, da so posojila malih podjetij trenutno "Bolj kot srednja točka razpona", le 23 odstotkov pa jih je lažje.
Zahteve glede zavarovanja so se povečale. V skladu z raziskavo Federal Reserve o pogojih poslovnega posojanja je bilo v letu 2007 zavarovanih 84 odstotkov vrednosti posojil pod 100.000 dolarjev in 76 odstotkov vrednosti posojil med 100.000 in 1 milijonom dolarjev. V letu 2013 so se te številke povečale na 90 odstotkov oziroma 80 odstotkov.
Banke so postale manj prevladujoči vir financiranja za mala podjetja, saj je veliko velikih bank izstopilo iz trga posojil za mala podjetja. Med letoma 2007 in 2012 se je delež posojil, ki niso gospodinjstva, nerezidenčnih, ki so znašala manj kot milijon dolarjev - skupni približek za posojila malim podjetjem - zmanjšal z 39 na 29 odstotkov.
Kot vedno, je pridobitev kredita pomembna za lastnike malih podjetij. Kljub temu se je kreditni sistem za mala podjetja od Velike recesije spremenil. Manj podjetij se zadolžuje in znesek posojil se je zmanjšal. Manjše banke posojajo malim podjetjem in tiste, ki so postale strožje glede kvalifikacij posojil. Povprečno majhno podjetje je postalo manj kreditno vredno. Zahteve glede zavarovanja so se povečale, pridobivanje kreditov pa je postalo težje.
11 Komentarji ▼
