Nepoznano vam je bilo, in že skoraj desetletje v nekaterih primerih so banke igrale igro v ozadju. Tako se zgodi, da je igra, ki se igra, z vašim denarjem.
Bilo je avgust 2010, ko so stvari nekako zadele ventilator, kot pravijo. Takrat je moral Wells Fargo odšteti 203 milijone dolarjev, potem ko je izgubil tožbo zaradi zavajajočih politik prekoračitve. To je malo znani trik, imenovan prerazporeditev ali prerezovanje z visokim do nizkim nivojem. V bistvu pomeni, da se bo banka vsak dan poravnala z naročilom vsake transakcije v padajočem vrstnem redu od največje transakcije do najmanjše. Morda to ni velik posel, toda kaj, če ste postali preveliki na vašem računu?
Bili ste zunaj in na čudovitem sobotnem popoldnevu kupili kosilo, zgrabili nekaj prigrizkov, pobrali novo srajco za delo, videli nekaj na nekaterih čevljih, nato pa jo zapakirali s kapučino / latte / espresso (izraženo pijačo, ki ne pije kavo in ki daje prednost njegovemu kofeinu v obliki večkratnih dietnih koksov). Ampak to je bilo vse v pripravi za nakup nove 50-palčne plazemske televizije, ki je v prodaji pri Best Buyu. Veste, da je plač v ponedeljek in da je vaš račun malo tesen, čeprav vam nakup pri Best Buyu prinese nekaj sto dolarjev v rdeči barvi, je napoved prekoračitve le 35 dolarjev plus boste plačani v ponedeljek… vikend in morda ne boste niti zadeli s 35 $.
No, pomislite še enkrat. Poskusite $ 35 x 6 za skupno $ 210 v pristojbinah! Ker je banka najprej izračunala največjo transakcijo (plazemsko televizijo) in nato vse druge transakcije - čeprav so se zgodile prej - po veliki transakciji, je bila po svojih izračunih vsaka transakcija tistega dne plačana s 35 $.
$config[code] not foundOdločitev sodnika Wells Farga, ki jo je izdal sodnik William Alsup, je dobila dodatno pozornost samo zaradi tega, kako je bil odprt Alsup. Prakso Wells Fargo je poimenoval "žlebljenje in dobiček". Ni se ustavil in nadaljeval:
"Notranji bančni dopisi in elektronska sporočila ne dopuščajo dvoma, da je prihodek prekoračitve velik profitni center, ki je prevladujoč v banki, resnično edini motiv, da bi povečali število prekoračitev."
Potem smo videli, da druge banke poravnavajo tožbe v zvezi z razrednimi ukrepi, kot je Bank of America, ki so se v novembru 2011 dogovorile za 410 milijonov dolarjev za to izdajo prekoračitve in Chase v februarju 2012 za 110 milijonov dolarjev. Eileen Smith je to temo dobro predstavila v nedavnem članku o obtožbah TD Bank.
Pravzaprav je tu seznam bank, ki trenutno sodelujejo v tožbah zaradi čezmernih provizij. Obstaja primerna priložnost, da je vaša banka na seznamu. Seveda, kazni so v bistvu slap na zapestju, ko menite, da je dobiček, ki so bile opravljene na prekoračitve pristojbin. Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) ocenjuje, da so banke v letu 2011 ustvarile med 15 milijardami in 22 milijardami dolarjev stroškov prekoračitve. To je manj od precej višjih ocen iz prejšnjih let. Po podatkih American Bankerja je Chase letno ustvaril 500 milijonov dolarjev prihodkov od visokih do nizkih vrednosti.
Kako bi se počutili, če bi vaš finančni načrtovalec ali računovodja obravnaval vas in vaš denar, kot je ta? Pustili bi ga v srčni utrip in nikoli ne pustite, da nekdo, kot je ta, spet upravlja z vašim denarjem … in zakaj je to vedenje banke nekako sprejemljivo?
Kje smo zdaj z vsem tem? To je dobro vprašanje. Očitno je, da so v tožbah številne tožbe v razredu in praksa prerazporeditve obremenitev ali visokih do nizkih vrednosti je bila nezakonita od julija 2011. CFPB je konec februarja napovedala, da preiskuje zavajajoče prakse bank. Prepričan sem, da bodo banke našle druge načine za ustvarjanje tega dragocenega prihodka od pristojbin in očitno so raziskovale ideje, kot smo jih že vsi slišali.
Morda je čas, da se pridružite rastoči vojski malih podjetij, ki zapustijo velike banke za manjše banke in kreditne zadruge.
Banker Photo preko Shutterstocka
27 Komentarji ▼
