Lastniki malih podjetij lahko potrebujejo sredstva iz več razlogov. Na srečo so danes na voljo številne možnosti financiranja, ki lahko podjetjem pomagajo pravočasno zagotoviti sredstva. Dve izmed najpogostejših možnosti sta kreditna linija in posojilo.
Druga možnost za mala podjetja je denarni predujem, toda za razliko med posojili in predujmi boste morali iskati drugje.
Na kratko, poslovna kreditna linija je pogosto najboljša možnost, če imate kratkoročne in občasne kreditne potrebe. Po drugi strani pa je posojilo za mala podjetja najbolje izpolniti dolgoročne potrebe po kreditih. Razčistimo razliko med kreditno linijo in posojilom, da vidimo, kako se razlikujejo, in vam pomagamo zadovoljiti vaše kreditne potrebe.
$config[code] not found Potrebujete posojilo za vaše malo podjetje? Preverite, ali se uvrstite v 60 sekund ali manj.Razlika med kreditno linijo in posojilom
Kreditna linija
Poslovna kreditna linija je precej podobna osebnim kreditnim linijam, kot so kreditne kartice. Podjetja ga pogosto uporabljajo za soočanje z velikimi in nepredvidenimi spremenljivimi stroški.
Vrste kreditov so lahko zavarovane ali nezavarovane in se pogosto imenujejo »revolving«, kar pomeni, da jih lahko posojilojemalci znova in znova izkoristijo. Na primer, če imate kreditno linijo v vrednosti 25.000 $ in vzamete 15.000 $, boste še vedno imeli dostop do preostalih 10.000 $. Če boste povrnili $ 15,000, se boste vrnili navzdol na 0 $ in boste imeli dostop do celotnega zneska, ne da bi morali ponovno uporabiti.
Da bi to bolje razumeli, si oglejte scenarij, kjer bi bilo smiselno, da se odločite za kreditno linijo.
Predstavljajte si, da dobite veliko pogodbo o opremljanju doma, ki jo morate zaključiti v roku enega meseca. Če želite dokončati delo, morate zaposliti nekaj zaposlenih za skrajšani delovni čas, vendar vam primanjkuje sredstev za njihovo plačilo. V takšnem scenariju, ko potrebujete sredstva takoj za izpolnitev kratkoročnega povpraševanja, bi bilo smiselno uporabiti kreditno linijo.
Poslovno posojilo
Posojilo za mala podjetja vam omogoča, da si izposodite veliko denarja za poslovne namene. Znesek se vam izplača naenkrat in od vas se zahteva, da ga vrnete v določenem časovnem obdobju. Pogoj posojila je od leta do 20 let.
Izberete lahko posojila za določena obdobja z različnimi roki odplačevanja in s fiksnimi ali spremenljivimi obrestnimi merami. Tradicionalni posojilodajalci, kot so banke, ponujajo poslovna posojila za okoli 5 do 12 odstotkov. Spletni posojilodajalci ali tržnice zaračunavajo višjo obrestno mero.
Tukaj je primer za razumevanje tega.
Vaša mala obrtniška dejavnost je v vašem domačem kraju zelo dobra. Navdihnjene s številkami, se odločite, da boste razširili svoje poslovanje in ustanovili trgovino v drugem mestu. Za najem prostora potrebujete sredstva za tri leta, kar bi bila najprimernejša možnost za posojilo.
Kako se razlikujejo kreditne linije in posojila za mala podjetja?
Veliko vprašanje je, kako se kreditna linija razlikuje od posojila za mala podjetja? Kot je navedeno zgoraj, se kreditna linija navadno uporablja za kratkoročne kreditne potrebe, medtem ko je poslovno posojilo namenjeno dolgoročnim zahtevam. Vendar to ni vse. Obstajajo tudi druge razlike med tema dvema možnostma, ki si jih je vredno ogledati.
Obrestne mere
Za poslovno posojilo je obrestna mera zelo verjetno fiksna. Od vas se zahteva, da plačate obresti na celoten znesek posojila.
Če se odločite za kreditno linijo, bo obrestna mera najverjetneje spremenljiva. Boste morali plačati obresti samo na znesek, ki ste ga sposodili na kreditni kartici ali kreditni liniji.
Prav tako je treba omeniti, da ima kreditna linija običajno nižjo obrestno mero v primerjavi s poslovnim posojilom.
Plačilo
Tako poslovna posojila kot kreditne linije zahtevajo mesečna plačila. Obstaja pa razlika v plačilnih pogojih.
S poslovnim posojilom se mesečna plačila ne spremenijo, ali uporabljate ves denar. Če se odločite za kreditno linijo, morate plačati le na znesek, ki ste ga izposodili. Z drugimi besedami, če je vaše stanje nič, je vaše plačilo tudi nič.
Pristojbina
Druga razlika med njima je povezana s pristojbinami. Morate plačati za obdelavo posojil in cenilne provizije za zaprtje poslovnega posojila. Če greste za kreditno linijo, boste morali plačati začetne pristojbine za obdelavo in pristojbine, povezane z vsakim žrebanjem.Na primer, banka vam lahko zaračuna transakcijsko provizijo v višini 50 USD vsakič, ko izžrebate kreditno linijo.
Po drugi strani pa so stroški zaprtja na splošno višji za poslovna posojila kot za kreditno linijo. Končni stroški za poslovna posojila so običajno v razponu od 2 do 7 odstotkov. Za primerjavo, stroški zapiranja kreditnih linij so minimalni.
V zaključku
Za mala podjetja je zelo pomembno razumeti razliko med kreditno linijo in posojilom, da bi ugotovili, kaj najbolje deluje. Ohranjanje dobre kreditne ocene lahko veliko prispeva k pravočasnemu zagotavljanju sredstev.
Posojila Photo via Shutterstock
Več v: Kaj je 1
