To pomeni, da so lastniki malih podjetij pogosto skeptični do novih izdelkov in storitev (nedvomno dobra stvar). Ampak to tudi pomeni, da imajo lastniki malih podjetij večjo potrebo po ublažitvi številnih tveganj, ki jih tvegajo. Pravilno poslovno zavarovanje lahko zagotovi odlično zaščito, vendar morajo lastniki malih podjetij razumeti resnico, ki stoji za temi zavarovalnimi miti, preden se odločijo za njihovo pokritost.
1. Ne potrebujete zavarovanja za napake in opustitve, če dajete samo nasvete
Kot strokovnjak za predmet lahko odgovarjate za morebitne negativne vplive, ki jih vaš nasvet povzroči podjetju.Pravzaprav, čeprav vaše delo preprosto ne uspe izpolniti pričakovanj, ki ste si jih zastavili, bi stranka lahko vložila tožbo proti vam.
Politike E&O zagotavljajo financiranje pravnih storitev, potrebnih za zaščito pred trditvami o malomarnosti, tudi če so te trditve neresne. To je bistvenega pomena, saj so stroški pravnega varstva (vključno z odvetniškimi honorarji) pogosto najdražji del tožbe v zadevi E&O - zlahka segajo v desetine tisoč dolarjev.
Na primer, razmislite o svetovalcu za trženje, ki stranki pove, da jim lahko pomaga povečati donosnost naložbe v šestih tednih. Tudi če svetovalec naredi vse prav, se lahko stranka ukvarja s praksami, ki zmanjšujejo donosnost naložbe, in do konca pogodbe bi lahko imela nižjo donosnost naložb, kot so jo storili pred najemom svetovalca. Brez skrbno oblikovane pogodbe in ustreznih zavarovanj za napake in opustitve bi lahko bil svetovalec v nevarnosti, da bo vložil tožbo zaradi neizvajanja svojih storitev.
2. Ne potrebujete nadomestila za nadomestilo delavcev, če ste edini zaposleni v vašem podjetju
Nekatere države (New York, Nevada in Utah) zahtevajo, da vsa podjetja nosijo zavarovanje za odškodnine delavcev. Prevod: tudi če ste samostojni podjetnik, boste morali še vedno nositi delavski račun, odvisno od tega, kje živite.
V drugih delih države bodo vaše potrebe po pokritosti odvisne od tega, koliko zaposlenih imate, kako so ti zaposleni razvrščeni in kakšnega dela opravljate. Nekatere države na primer od lastnikov podjetij ne zahtevajo, da opravijo zavarovanje delavcev za delavce po pogodbi (1099), vendar zahtevajo kritje za polno zaposlene in zaposlene za polni delovni čas (W2). Zavarovalni zastopnik lahko pojasni zakone za vašo industrijo, kjer živite.
3. Ne potrebujete poslovnega zajetja, ker delate doma
Pravzaprav večina zavarovancev lastnikov domov ne krijejo poslovnih škod, ki nastanejo v domači pisarni. Preveč domačih lastnikov malih podjetij je to ugotovilo šele, ko so vložili zahtevek.
Tudi če zavarovanje vašega lastnika ščiti nekatere vaše poslovne nepremičnine, so dobre možnosti, da to pokritje ne bo veljalo, ko potujete na delo, ali to pomeni, da se udeležite kosila ali odletite po državi za konferenco.
Preprosta splošna zavarovalna polica za zavarovanje odgovornosti ali politika lastnika podjetja lahko lastnikom lastnih podjetij ponudi zaščito, ki jo potrebujejo tako za osnovno poslovno lastnino (kot so prenosni računalniki) kot tudi za določene vrste poškodb, ki jih stranke lahko trpijo (kot je obrekovanje), ali se dogodki dogajajo doma ali na cesti.
4. Ne potrebujete poslovnega avtomobilskega zavarovanja, ker vozite osebni avto
Veliko osebnih avtomobilskih zavarovalnih polic izključuje pokritost za komercialno (poslovno) uporabo. To pomeni, da če prideš v nesrečo med vožnjo v Staples ali na letališče za svoje podjetje, lahko naletiš na težave z izvajalcem zavarovanja.
Potreba po zavarovanju vašega avtomobila bo odvisna od načina uporabe. Z drugimi besedami, če ga uporabljate najpogosteje za poslovne namene (vendar včasih za osebno uporabo), bo to verjetno zahtevalo komercialno pokritost. Če ga uporabljate najpogosteje za osebne namene (z občasnimi poslovnimi nalogami), bo to verjetno zahtevalo samo osebno kritje.
Zavarovalni zastopnik vam lahko to podrobneje pojasni.
5. Ne potrebujete zavarovanja premoženja, ker delate na lokaciji stranke in uporabljate opremo stranke
Vaše premoženjsko zavarovanje bo odvisno od pogojev, navedenih v pogodbah strank. Nekatere stranke zagotavljajo kritje za fizično škodo za delo, opravljeno na njihovih lokacijah, nekatere pa ne.
Predstavljajte si, na primer, izvajalca, ki popravlja pomivalni stroj stranke, vendar po končni obdelavi pušča cev. Recite, da cev povzroči poplavo v hiši stranke; tudi če ima stranka zavarovanje poplav, je zavarovanje izvajalca najverjetneje odgovorno za kritje škode.
To je zato, ker zavarovalnice zagotavljajo kritje, ki temelji na tem, kdo je odgovoren za napravo ali opremo: če ste odgovorni ali nadzirate opremo, je vaše zavarovanje verjetno odgovorno za kritje kakršne koli s tem povezane škode.
6. Vaša osebna »krovna« politika bo vse pokrila
Osebno krovno zavarovanje ne bo zajemalo vsega. Dejstvo je, da krovne politike vsebujejo izrecne omejitve in izključitve. Preberite svojo pogodbo, da ugotovite, kaj je ali ni zajeto.
7. Potrebujete zavarovanje za vsako pogodbo stranke
V mnogih primerih bo vaše poslovno zavarovanje zadostovalo za pogodbe več strank. Vendar pa obstajajo nekatere izjeme. obveznice zvestobe, na primer, bo morda treba obnoviti za vsako novo stranko, pogodbe, ki vključujejo velika ali zapletena tveganja, pa lahko zahtevajo dodatno zavarovanje.
Čeprav je dobro, da preverite, ali so za vsako novo pogodbo, ki ste jo zavarovali, vaše zavarovalne police pokrite, obstaja velika verjetnost, da za vsako novo stranko ne boste potrebovali novega pravilnika. Večina politik opredeljuje storitve, ki jih pokrivajo zelo široko.
Bolj verjetno se bodo potrebe vašega zavarovanja spremenile, ko boste dodali nove storitve, premaknili lokacijo podjetja ali spremenili število zaposlenih, ki delajo za vas.
8. Ne potrebujete zavarovanja, ker nimate več naročnika, za katerega ste ga kupili
Zavarovanje vas ščiti kot lastnika podjetja. Čeprav ne bo vsaka stranka, s katero delate, zahtevala, da imate pokritost, imate zavarovanje, ne glede na zahteve strank, ki vas postavi v boljši položaj za obvladovanje tveganja.
Bolj pomembno pa je, da lahko preklic in ponovni zagon pokritosti, kot ga potrebujete, sproži rdeče zastave pri zavarovalnicah in vam lahko oteži dostop do prihodnosti, ko ga potrebujete.
9. Če se tožite, lahko preprosto zaprete podjetje
Zapiranje vašega podjetja vas ne bo nujno zaščitilo pred tožbo. Sodišča ponavadi ne skrbijo, ali podjetje trenutno deluje ali ne. V najslabšem primeru se lahko od vas zahteva, da pokrijete poravnave ali sodbe iz vašega osebnega premoženja.
10. Ne potrebujete poslovnega zavarovanja, ker vas vaša pogodba varuje
Naročila se oblikujejo, da se opišejo posebni pogoji projekta in se določijo, ali so na voljo tožbe ali ne. V primeru, da nekako kršite pogodbo (na primer, če zamudite rok ali ne izpolnite ključnega rezultata), se lahko pogoji pogodbe razveljavijo in odprejo do tožbe.
Kot lastnik malega podjetja je zdravje in prihodnost podjetja med vašimi primarnimi skrbi. Medtem ko zavarovanje ščiti pred negotovo prihodnostjo, vam daje mir, ki ga potrebujete za načrtovanje in upravljanje vašega podjetja.
Zaščita Myth Photo preko Shutterstocka
13 Komentarji ▼
