Samo ena tretjina lastnikov malih podjetij je lahko pridobila vse kredite, ki jih potrebujejo njihova podjetja, kaže nedavna raziskava Nacionalne federacije neodvisnih podjetij (NFIB).
Ugotovitve raziskave niso presenetljive. Veliko ekonomistov, oblikovalcev politik in skupin za zagovarjanje malih podjetij je že dolgo pojasnilo, da imajo mala podjetja težje dobiti kredit kot njihovi večji partnerji. Ko gre za dostop do kapitala, je velikost vsekakor pomembna.
$config[code] not foundCelo med malimi podjetji, manjše je podjetje, manjše so možnosti, da ima posojilo (glej sliko spodaj) ali kreditno linijo. Samo 15,7 odstotka podjetij z enim ali manj zaposlenimi ima poslovno posojilo in le 33,7 odstotka ima kreditno linijo, kaže raziskava NFIB. Za razliko od tega ima 56,8 odstotka podjetij s 50 do 250 delavci poslovno posojilo, 65,4 odstotka pa kreditno linijo.
Namesto da bi razkrili nekatere zlovešče motive med bankirji, ti vzorci preprosto odražajo ekonomijo poslovnih kreditov. Manj majhnih podjetij ima dostop do posojil kot večja podjetja, ker je njihovo posojilo bolj tvegano in dražje kot kreditiranje večjih podjetij.
Tveganje neplačila je večje na trgu posojil za mala podjetja. Mala podjetja propadejo po višjih stopnjah kot velika podjetja, spremembe v poslovnem ciklu pa imajo večji vpliv na njihove dobičke. Ker posojilodajalci ne morejo vedno zaračunavati obrestnih mer, ki so sorazmerne s tveganjem neplačila posojilojemalca, najbolj tvegani posojilojemalci v malih podjetjih pogosto ne morejo dobiti kredita.
Posojila malim podjetjem so dražja od posojil velikim podjetjem. Del tega problema so fiksni stroški izposoje. Nekateri stroški so enaki, ne glede na to, ali ste najeli posojilo v višini 50.000 USD ali posojilo v višini 5 milijonov USD. Zato so stopnje dobička višje pri večjih posojilih. Seveda bodo večja podjetja bolj verjetno potrebovala večja posojila kot njihovi manjši partnerji, zaradi česar se bodo posojilodajalci osredotočili na večje stranke.
Poleg tega je vrednotenje posojil za mala podjetja pogosto drago. Obstaja malo javno dostopnih informacij o finančnem stanju malih podjetij, računovodski izkazi malih podjetij pa niso vedno zelo podrobni. Osebne finance lastnikov malih podjetij se včasih prepletajo z osebnimi financami njihovih podjetij. Zaradi zelo velikega števila malih podjetij in načina uporabe izposojenih sredstev je težko uporabiti splošne standarde kreditiranja. Nazadnje, spremljanje finančnega stanja malih podjetij pogosto zahteva, da posojilodajalci gradijo osebne odnose z lastniki malih podjetij.
Ta ekonomska načela imajo pomembne posledice za tiste, ki želijo spodbuditi dostop malih podjetij do posojil. Spodbujanje večjega posojanja bo zahtevalo politike, ki bodo upoštevale večje stroške in tveganje posojanja malim podjetjem - in zakaj imajo mala podjetja težave pri pridobivanju posojil.
20 Komentarji ▼
