Če ste lastnik malega podjetja, ki išče poslovno posojilo, morate razmisliti o spletnem posojilodajalcu. Medtem ko ti upniki - podjetja, kot so OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - trenutno predstavljajo majhen del vseh financ za mala podjetja, so trenutno najhitreje rastoči vir dolga malih podjetij.
To je po mnenju Karen Mills, nekdanje vodje uprave za mala podjetja, zdaj pa višji sodelavec na Harvard Business School pojasnjuje (PDF).
$config[code] not foundDejansko je ameriška centralna banka v New Yorku ugotovila, da je 20 odstotkov malih podjetij, ki si prizadevajo za izposojanje denarja, uporabilo spletne posojilodajalce.
Medtem ko so posojila od spletnih posojilodajalcev pogosto dražja od drugih oblik kreditiranja malih podjetij - so obrestne mere podobne tistim pri posojilih s kreditno kartico - lastniki malih podjetij bi morali obravnavati spletne posojilodajalce kot vir financiranja iz več razlogov:
Prvič, veliko spletnih posojilodajalcev ponuja izdelke, ki ustrezajo finančnim potrebam lastnikov malih podjetij bolje kot številni izdelki, ki jih ponujajo banke.
Danes mnogi lastniki malih podjetij potrebujejo majhne zneske denarja, da bi zadostili kratkoročnim pritiskom denarnega toka in ne dolgoročnih posojil za financiranje večjih nakupov.
Analiza konzultantske družbe Oliver Wyman kaže (PDF), da se mnogi online posojilodajalci osredotočajo na manjša in krajša posojila ter ponujajo denarna predplačila na račun terjatev, kar je vrsta kreditov, ki jo morajo številni lastniki malih podjetij s »grubim« denarnim tokom uskladiti prilivi in odlivi denarja.
Drugič, online posojilodajalci ponujajo queaick in preproste vloge za posojila.
Lastniki malih podjetij so pogosto časovno omejeni, denar pa je omejen in potrebujejo dostop do posojil brez porabe ur na papirju. Spletni posojilodajalci imajo običajno veliko enostavnejše aplikacijske postopke kot banke in so veliko hitrejši pri sprejemanju posojilnih odločitev.Namesto, da vzamete nekaj tednov, da sprejmete odločitev o posojilu, spletni posojilodajalci običajno potrebujejo le nekaj ur.
Raziskava lastnikov malih podjetij, ki uporablja njene storitve, ki jih izvaja spletni posojilodajalec OnDeck, je ugotovila, da so se številni lastniki malih podjetij obrnili na spletne posojilodajalce, potem ko so tradicionalna posojila zavrnili kot „preveč težka“ ali „prepočasna“.
Tretjič, večja je verjetnost, da boste dobili posojilo od spletnega posojilodajalca kot od banke. Spletni posojilodajalci včasih najdejo posojilojemalce, ki so jih banke zavrnile kot kreditno sposobne, ker različno ocenjujejo mala podjetja.
Namesto da se osredotočijo samo na merila, ki jih uporabljajo banke, nekateri spletni posojilodajalci uporabljajo zapletene algoritme, ki vključujejo informacije iz spletnih socialnih omrežij, da bi napovedali verjetnost, da bodo posojilojemalci odplačali svoje dolgove. Drugi se zanašajo na želje posameznikov, ki želijo svoje prihranke vlagati neposredno v podjetja drugih ljudi.
Ti algoritmi in preference včasih dajejo različne rezultate kot odločitve bančnih posojilodajalcev.
Četrtič, kmalu morda ne boste imeli druge izbire, kot da iščete alternativo bančnemu posojilu.
Visoki stroški in nizki dobički posojil za mala podjetja so v zadnjih dvajsetih letih potisnili mnoge banke, da zapustijo posojila za mala podjetja. Med letoma 1995 in 2014 so se posojila v vrednosti manj kot milijon dolarjev znižala s 33 odstotkov vseh komercialnih in industrijskih posojil na 21 odstotkov.
Poleg tega so izginile tudi skupnostne banke, ki najverjetneje posojajo majhna podjetja. Od finančne krize je banka Federal Reserve Bank of Richmond ugotovila, da se je njihovo število zmanjšalo za več kot 40 odstotkov.
Pojav množičnega financiranja kapitala bo verjetno povečal obseg povečanja lastniškega kapitala malih podjetij. Vendar pa so posojila boljši vir financiranja kot kapital za nekatera mala podjetja.
Posledično se bo veliko malih podjetij, ki so se v preteklosti financirala z bančnimi posojili, še naprej financiralo z dolgom. Nekateri dolgovi bodo prihajali od spletnih posojilodajalcev.
Slika: OnDeck
3 Komentarji ▼
