Financiranje terjatev in faktoring lahko pomaga denarnemu toku majhnih podjetij

Recimo, da ste privezani za denar. Pravzaprav ne potrebujete posojila za mala podjetja, prav tako ne imate časa, da bi pregledali prijavni postopek. Čeprav v naslednjih tednih ali mesecih pričakujete, da bodo velike stranke plačale več računov, morate zdaj plačati denar za zaposlene in prodajalce. Kakšna je rešitev?

Financiranje terjatev ali faktoring lahko pride v poštev za vas - odvisno od vaše panoge in narave vašega podjetja.

$config[code] not found

Kaj je financiranje terjatev do kupcev?

Financiranje terjatev iz naslova terjatev vključuje najemanje terjatev ali prodajo vaših terjatev podjetju, ki vam bo plačalo znesek, ki je enak znesku računa, ki vam ga dolguje, zmanjšan za popust. Znesek popusta se razlikuje glede na velikost transakcije, obseg tveganja, ki ga mora sprejeti podjetje za financiranje (včasih imenovan »faktor«) za izterjavo zapadlega zneska in druge zadeve. Za račun, ki ga mora plačati podjetje z modrim čipom, ki bo kmalu na voljo v primerjavi s tistim, ki je, na primer, zapadel 90 dni od šibkejšega plačnika, boste dobili več.

Dejstvo je bilo vsaj 500 let, pravi Dan Casey iz AccountsReceivableFinancing.com. Ugotavlja, da vključuje:

»… Postopek prodaje vaših pravic za prevzem računa. Kupec faktor / račun plača visok odstotek dneva izpisane vrednosti računa. Pri zbiranju faktor financira saldo fakturne vrednosti, zmanjšane za provizijo za opravljeno storitev. “

Tukaj je prikazana razčlenitev različnih vrst financiranja:

$config[code] not found

Torej, s temi vrstami storitev, lahko bodisi izposodite proti denar, ki ga pričakujete, da pridejo kmalu, ali prodati račun sam s popustom. Neto učinek v obeh primerih je, da dobite veliko denarja veliko prej. Druge prednosti in slabosti lahko vidite v zgornjem grafikonu.

Koristi od financiranja terjatev

Glavna korist teh storitev financiranja je pomagati malim podjetjem, da hitro dobijo denar.

To je še posebej koristno za podjetja, ki jih stranke plačujejo z velikimi računi, ki lahko plačujejo počasi iz enega ali drugega razloga (kot so velike poslovne stranke ali del velikega večstopenjskega javnega naročila). Vendar pa v tem času, da imajo majhna podjetja še vedno plačilno listo, ki jo je treba izpolniti - da bi se poslovanje povezalo z denarnim tokom.

Financiranje terjatev do računov lahko pomaga tudi pri sprostitvi obratnega kapitala. Ker ima veliko podjetij sredstva, povezana z zalogami, je plačilo za račune zelo pomembno. Pridobivanje financiranja vzame to skrb iz enačbe za mala podjetja.

Faktoring, kjer dejansko prodate račun in faktor prevzame zbiranje, lahko odvzame glavobol pregona plačil strank. S tem lahko prihranite manj časa in denarja v obliki notranjih kadrovskih virov, namenjenih spremljanju in zbiranju.

Kaj so financiranje terjatev in faktoring stroški

Tako kot katera koli druga vrsta financiranja ali posojila, boste plačali za privilegij dostopa do gotovine hitro. Casey pravi v svoji družbi, da se lahko stroški financiranja na računu gibljejo od 1% do 3% na mesec. Stopnja, ki jo boste plačali, je odvisna od velikosti transakcije, mesečnega zneska dolarja in vaše kreditne sposobnosti. Pristojbine bodo odvisne tudi od tega, ali dobivate faktoring ali financiranje s terjatvami.

Je pravi za vaše podjetje?

Družbe za financiranje terjatev, ki so prisotne, se pogosto specializirajo za določeno industrijo ali vrsto transakcij, npr. Storitvene dejavnosti zaposlenih ali državne pogodbe. Ko iščete takšno financiranje, preverite njihovo spletno stran ali vprašajte, ali se ukvarjajo s transakcijami v vaši panogi ali vaši vrsti.

Razmislite o razlogih za hitro financiranje. Je to začasna težava? Če ne, bi to lahko kazalo na nekaj večjega, ki ga je treba obravnavati. Financiranje terjatev do kupcev ni namenjeno nakupu časa za zadrževanje neizogibnega.

Koliko ste pripravljeni plačati za privilegij hitrejšega dostopa do denarja? V bistvu je financiranje s terjatvami podobno znižanju cen. Po drugi strani pa bi bilo vredno, če bi vaš denarni tok ostal stabilen in neprekinjen - alternative (črpanje na dragih kreditnih karticah ali zaračunavanje zamud) bi lahko bile dražje. Res si je treba ogledati veliko sliko in celoten učinek. Pogovorite se z računovodjo, da boste razumeli celoten finančni vpliv na vaše podjetje.
16 Komentarji ▼