Ko je finančna kriza leta 2008 prizadela, je sprožila široko zamrznitev posojil. Številna mala podjetja, ki so nekoč lahko dobila finančna sredstva, so se nenadoma znašla izločena iz kreditov. V zadnjih letih smo videli vpliv, saj so številna mala podjetja zmanjšala najem, prisiljena so bila odpuščati zaposlene ali celo popolnoma zaprla svoja vrata.
Dobra novica je, da je kreditiranje malih podjetij 4-letno visoko. Glede na poročilo družbe Thomson Reuters se je posojanje malim podjetjem med novembrom 2010 in novembrom 2011 povečalo za 18%.
In dobra novica se tu ne konča. Zakonodaja, ki se trenutno odvija prek kongresa, je zasnovana tako, da bo malim podjetjem in startupom olajšala zbiranje kapitala in malim vlagateljem omogočila, da lažje naložijo svoj denar v obetavne nove naložbe. Zakon JOBS, katerega kratica pomeni Jump-start Our Business Start-ups, bo letos eden od redkih dvostranskih zakonov, ki bodo sprejeli kongres.
Zakon JOBS je namenjen podjetjem s prihodki pod milijardo dolarjev. Če ste lokalni trgovci ali samostojni podjetniki, veste, da obstaja velika razlika med vašimi potrebami po kapitalu in potrebami podjetja z več milijoni dolarjev.
Ko gre za zavarovanje denarja za začetek, razširitev ali samo nadaljevanje vašega poslovanja, boste morali pametno izbrati. Nekatere možnosti bodo preveč zapletene, druge pa preveč tvegane. Nekateri bodo zagotovili preveč, drugi pa ne dovolj. Tukaj je posnetek različnih možnosti financiranja, ki bi lahko ustrezale vašim potrebam:
Financiranje dolga: institucionalno kreditiranje
Lahko se prijavite za številne vire za dolžniško financiranje, vključno z bankami, kreditnimi zadrugami, hranilnicami in posojili, komercialnimi finančnimi družbami in U.S. Small Business Administration (SBA). Državne in lokalne oblasti ponujajo tudi programe za pomoč pri rasti malih podjetij.
Banke so glavni vir financiranja za lastnike malih podjetij in vam lahko zagotovijo kreditno linijo, ki prihaja z razporedom odplačevanja in obrestno mero. Med postopkom prijave bo banka pozorno preučila denarni tok vašega podjetja, zavarovanje s premoženjem in likvidnost sredstev. Pomaga tudi, če ste že vzpostavili odnos z banko, vključno z osebnim bančnim poslovanjem, preden ste zaprosili za posojilo.
Financiranje dolgov je privlačno za lastnike malih podjetij, saj je lažje pridobiti kot lastniško financiranje in vam ni treba odreči lastniškega kapitala v vašem podjetju. Na drugi strani boste morali vrniti svoje posojilo z obrestmi in morda boste morali zagotoviti osebno zavarovanje (kot je vaš dom), da zagotovite poslovno posojilo.
Financiranje dolga: prijatelji in družina
Mnogi podjetniki si zadolžujejo financiranje od družinskih članov in prijateljev. To financiranje običajno prihaja v majhnih količinah brez veliko težav ali dokumentov. Upoštevajte, da ta pristop omogoča, da se izognete vsem pravnim birokracijam, vendar to ni brez svojih osebnih nizov. Vsako podjetje ima svoja tveganja in stvari lahko postanejo grde, če izgubite denar prijatelja ali jih ne morete vrniti.
Donacije
Če se ukvarjate s tehnologijo, lahko razmislite o prijavi za konkurenčne donacije iz programa raziskav malih podjetij v ZDA (SBIR).Ta program zagotavlja več kot 2 milijardi dolarjev letno od 11 zveznih agencij (kot sta NIH in USDA) malim podjetjem za spodbujanje raziskav in razvoja ter visokotehnoloških inovacij. SBIRi so zelo konkurenčni. Poleg tega so na voljo številne možnosti za dodelitev državnih, regionalnih in manjšinskih sredstev. Donacije so prosti denar, ki ga ne smemo spregledati.
Financiranje lastniškega kapitala
Medtem ko je dolžniško financiranje najpogostejša oblika financiranja malih podjetij, veliko podjetij vsako leto financirajo zasebni ali institucionalni vlagatelji v zameno za lastniški delež v podjetju. Obstajajo tri običajne vrste lastniškega financiranja:
- Družina in prijatelji: V tem dogovoru vam bo družinski član ali prijatelj zagotovil kapital v zameno za ustrezen delež (tj. zaloge) v vašem podjetju.
- Angel Investors: to so zasebni vlagatelji z visoko neto vrednostjo. Poleg denarja, angeli pogosto posredujejo svojo poslovno modrost, smernice in priložnosti za mreženje. Medtem ko angeli vsako leto vlagajo v več deset tisoč podjetij, je ta vir financiranja težko najti za povprečno majhno podjetje.
- Venture capitalists (VC): Ti profesionalni vlagatelji so resni igralci v svetu naložb. Vlagajo v podjetja s potencialom širitve, da prerastejo v velika podjetja z visokimi dobički za delničarje. Zato iščejo mlada podjetja, ki presegajo začetno fazo, so podjetja, ki se hitro razvijajo, in so pripravljena na javno objavo v bližnji prihodnosti (približno 3-5 let).
Če je financiranje VC možnost za vas, se zavedajte, da različni tvegani kapitalisti uporabljajo različne pristope k upravljanju svojih naložb. Večina raje ohrani pasivni vpliv, vendar se bo močno odzvala, če podjetje ne bo delovalo po pričakovanjih in bo lahko vztrajalo pri spremembah v upravljanju ali strategiji. Ta potreba po opustitvi nekaterih odločitev in nekaterih možnosti za dobiček so glavne pomanjkljivosti lastniškega financiranja.
Končne besede
Ne pozabite, da je vtis, ki ga naredite na financerje, ki jih uporabljate, zelo pomemben. Če že imate dober odnos s svojim bančnikom, je to morda najboljša možnost. Če se boste prvič približali novemu viru, bodite prepričani, da boste naredili profesionalni vtis. Čeprav je vaša finančna vloga v spodnji vrstici, lahko pozitivni vtis pomaga preusmeriti tehtnico v vašo korist.
Več lastnikov podjetij vidi priložnosti za vlaganje v rast svojega podjetja. Ker je bilo pomanjkanje razpoložljivih finančnih sredstev za mala podjetja glavni vzrok številnih podjetij, ki so se v najhujši recesiji prepogibali, so nedavni podatki o posojilih dober znak, da se gospodarstvo izboljšuje za mala podjetja.
Financiranje Photo via Shutterstock
7 Komentarji ▼
