Podpora malim podjetjem je bila med najpomembnejšimi ekonomskimi zgodbami leta, rast posojil tem rastočim podjetjem pa je bila najpomembnejši razvoj v letu 2011.
To je zgodba, ki smo jo videli v razvoju, saj je kreditna kriza zaostrila sredstva za financiranje malih podjetij. Ko so velike banke rekle, da ne, so majhne banke in nebančni posojilodajalci vse bolj odgovorile z da. V letu 2011 so velike banke zavrnile zahtevke za posojila približno 90 odstotkov časa. Manjše banke so odobrile skoraj polovico zahtevkov za financiranje malih podjetij, medtem ko so alternativni posojilodajalci večkrat odobrili odobritve.
Veliko ljudi me sprašuje: »Kdo so alternativni posojilodajalci?« Sestavljajo jih kreditne zadruge, CDFI, mikro posojilodajalci in financerji terjatev.
Kreditne zadruge Kreditna unija je zadružna, neprofitna finančna institucija, ki je v lasti in pod nadzorom njenih članov. Kreditne zadruge so ustanovljene in delujejo z namenom spodbujanja varčnosti in zagotavljanja kreditov po konkurenčnih cenah ter drugih finančnih storitev za svoje člane. Lokalno so usmerjeni in posojajo po razumnih cenah, kar je posledica njihove izjemne rasti kreditiranja malih podjetij v letu 2011.
Kreditne zadruge postajajo vse bolj agresivne pri zbiranju depozitov in si prizadevajo podvojiti 12,5-odstotno omejitev za posojila za mala podjetja, ki jih je določila vlada. Nacionalno združenje zveznih kreditnih združenj (NAFCU) ponuja seznam svojih članov na spletu. Finančne institucije Skupnosti za razvoj (CDFI) Finančne institucije za razvoj Skupnosti financirajo subjekte, ki imajo glavno poslanstvo razvoja skupnosti. Ustanovljen z Zakonom o razvoju skupnosti in izboljšanju predpisov iz leta 1994, je CDFI certificiran s strani ministrstva za finance, ki jim zagotavlja sredstva prek različnih programov. Biz2Credit je pomagal številnim lastnikom malih podjetij v New Yorku, da dobijo sredstva iz New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizacija pomaga zagotavljati dolgoročna posojila malim podjetjem, ki včasih ne morejo izpolniti zahtev za tradicionalno financiranje. V številnih primerih financiranje vključuje več udeležb, jamstva SBA, prilagodljivo amortizacijo in dolgoročna izplačila. NYBDC upravlja tudi Empire State Certified Development Corporation ("The 504 Company"), ki je licencirana s strani Small Business Administration (SBA), da zagotovi SBA 504 posojila, ki so namenjena spodbujanju gospodarskega razvoja in spodbujanju ustvarjanja delovnih mest za podjetja v državi New York. Mikro posojilodajalci Mikro posojilodajalci zagotavljajo majhna posojila za spodbujanje podjetništva na gospodarsko prikrajšanih območjih. Pogosto se dodeljujejo ženskam in manjšinskim podjetnikom ter podjetjem, ki so ustanovljena v gospodarskih conah. Pogosto so podjetja v teh soseskah ustanovljena s strani posameznikov, ki nimajo zavarovanja ali dolge kreditne zgodovine in zato ne morejo zadovoljiti niti najmanjših kvalifikacij tradicionalnih upnikov.
ACCION USA je mikrofinančna organizacija, ki posluje z nalogo, da lastnikom podjetij omogoči dostop do obratnega kapitala in finančnega izobraževanja. ACCION ponuja poslovne kredite do 50.000 dolarjev in finančno izobraževanje v celotni ZDA ter je specializirano za delo z lastniki malih podjetij, ki se ne morejo zadolževati pri banki zaradi vrste poslovanja, kratkega poslovnega časa ali nezadostne kreditne zgodovine. Posojilodajalci (AR) Financerji terjatev do kupcev (AR) - pogosto znani kot „dejavniki“ - kupijo terjatve podjetja z diskontom, da jim zagotovijo obratni kapital, ko ga potrebujejo. Pri faktoringu se prodajalcu računov zagotavlja financiranje v obliki „predplačila“, pogosto 70-85% nakupne cene računov. Stanje nakupne cene se plača ob zbiranju, pogosto kot odstotek transakcij s kreditnimi karticami. Obrestne mere so na splošno višje pri faktoringu.
Vendar posojilodajalec predvideva višjo stopnjo tveganja, kar upravičuje donos. Veliko krat, lastniki malih podjetij, ki imajo malo ali nič kreditne zgodovine ali ki potrebujejo veliko denarja hitro obrniti na AR financerji. V zadnjih nekaj mesecih je moje podjetje povezalo številne podjetnike s posojilodajalci, kot je Cash Advance Network (CAN), največji posojilodajalec v tej kategoriji. Novembra so tako imenovani alternativni posojilodajalci odobrili 62 odstotkov zahtevkov za financiranje malih podjetij, kar je v primerjavi s 61,8 odstotka v oktobru, v skladu z indeksom posojil Biz2Credit Small Business Lending, analizo 1000 vlog za posojila. Med alternativnimi posojilodajalci so kreditne zadruge odobrile 57 odstotkov zahtevkov za financiranje malih podjetij, s 56,6 odstotka v oktobru. Medtem so bile odobritve posojil malih bank 47 odstotkov v novembru, odobritve velikih bank pa so novembra dosegle 10 odstotkov - prvič po aprilu. Na splošno verjamem, da se optimizem vrača na kreditnem trgu. Videli smo stalno povečevanje vlog za posojila, kar je dober znak za gospodarstvo. Vsi lahko upamo, da bo ta zagon v četrtem četrtletju leta 2011 dobro za prihodnje leto. Denarna zgodba Photo via Shutterstock
