Ste zgradili razmerje, kjer vaše poslovne banke? Ali imajo vodjo za mala podjetja? Če je tako, je najbolje, da dobite posojilo od banke, kjer redno poslujete.
V idealnem primeru se srečate s svojim poslovnim bankirjem mesečno ali četrtletno, da bi pregledali svoja finančna poročila. Če bančnika obravnavate kot zaupanja vrednega finančnega svetovalca, bo pridobitev posojila za mala podjetja z najboljšimi pogoji veliko lažje.
$config[code] not foundUporabite ista merila, da izberete, kje bodo vaše poslovne banke izbrale, kje boste zaprosili za posojilo. Poiščite mesto, za katerega veste, da so zavezani posojanju malih podjetij. Najprej spoznajte predstavnika banke ali kreditne zveze, da ugotovite, ali je oseba, za katero menite, da lahko deluje dolgoročno.
Medtem ko spreminjajoče se banke ne bi smele vplivati na vaše kreditne rezultate, bi lahko privedlo do težav pri pridobivanju posojil, če ne bi upoštevali vse vaše kreditne zgodovine. Torej si vzemite čas, da se pred odločitvijo sestanete z več bankirji. Daljši in močnejši je vaš odnos s posojilodajalcem, bolj verjetno je, da boste dobili svoje posojilo, ko ga boste potrebovali.
Kje dobiti posojilo za mala podjetja
Če je lahko posojilo SBA v vaši prihodnosti, se prepričajte, da vprašajte, ali je banka ali kreditna unija izkušen posojilodajalec SBA. Preberite o prednostih in slabostih vsake vrste posojilne institucije.
Banke lokalnih skupnosti
Banke Skupnosti so v lasti in upravljanju lokalno. Za razliko od večjih bank, kjer so stopnje odobritve posojil običajno 24-27%, banke v skupnosti običajno odobravajo 49–50% zahtevkov za posojila. Lahko imajo nižje provizije in obrestne mere za posojila kot velike banke.
Predsednik in glavni izvršni direktor banke ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino poudarja, kako pomembno je, da si vzamemo čas za vzpostavitev odnosa s svojo banko skupnosti:
»Bančni partner, ki dobro razume vaše podjetje, vašo skupnost in širšo pokrajino, je lahko koristen vir, podobno kot drugi temeljni svetovalci, kot je vaš odvetnik ali računovodja. Za lastnike malih podjetij so skupnostne banke pogosto veliko bolje pripravljene, da zagotovijo stopnjo personalizacije, ki je ne morejo večje institucije, kar je lahko velika prednost, ko vaše podjetje raste. “
Tako kot vsaka banka, več storitev, ki jih uporabljate, in vrste računov, ki jih odprete, močnejši je odnos. Uporaba več njihovih storitev tudi izboljša vaše možnosti za odobritev posojila. Za razliko od velikih bank bodo skupnostne banke upoštevale vašo družinsko zgodovino in značaj poleg vaših kreditnih poročil.
Pogosto brezpogojno preverjajo, znižujejo pristojbine in plačujejo višje obrestne mere za depozitne račune. Pri posojilih bodo njihove obrestne mere navadno nižje kot pri velikih bankah.
Kreditne zadruge
Kreditne zadruge so neprofitni subjekti v lasti ljudi s skupnim interesom. Morda boste presenečeni, če ugotovite, da ste upravičeni, da postanete član ene ali več kreditnih zadrug. Edina zahteva, ki jo imajo nekateri, je, da ste v njihovi geografski lokaciji, vojaški pripadnosti ali članstvu v združenjih ali verskih, bratskih ali alumni organizacijah.
Verjetno boste lahko zgradili tesnejši osebni odnos z njihovo podružnico ali upravljavcem posojil kot v veliki banki. Pogosto ponujajo podaljšane delovne ure, nižje pristojbine, višje obresti na vaše vloge in cenejše kredite. Po odobritvah posojil v višini 40,3% oktobra 2018 pa kot skupnostna banka ne odobravajo tako visokega deleža posojil.
Ker so lahko manjše z omejenim številom lokacij, če se preselite, morda ni podružnice blizu vas. Toda mnoge kreditne zadruge zdaj uporabljajo deljene panoge, da bi ponudile več lokacij in brezplačno uporabo bankomatov. Pogosto imajo bolj omejene storitve in spletne zmogljivosti.
Kreditne zadruge lahko ponudijo (vendar ne vse, kar morate - vprašajte):
- Izraz aka obročna posojila
- Poslovne kreditne linije
- SBA posojila
- Začetna posojila
- Poslovne kreditne kartice
- Poslovne hipoteke
Kreditne zadruge so neprofitne, zato jim ni treba plačevati zveznih ali državnih davkov ali ustvarjati dobička. To jim omogoča, da ponujajo zelo konkurenčnih cenah, kar bi lahko pomenilo veliko nižje stroške posojila za vaše podjetje. Ponujajo manjša posojila kot večina bank in imajo hitrejše odobritve.
Podružnica velike banke
Če vaše podjetje ni strogo lokalno, ali potujete na veliko lokacij, boste morda želeli razmisliti o poslovanju z vejo velike banke. Ponujajo več lokacij in storitev ter so pogosto vodilni pri spletnem dostopu do več svojih bančnih storitev.
Medtem ko v preteklosti posojila za mala podjetja niso bila lahko pridobiti od velikih bank, so leta 2018 velike banke dobile posojila malim podjetjem. Odobritve posojil so se povečale s 24,5% od julija 2017 na 26,3% julija 2018. Še naprej se povečujejo, ko so oktobra 2018 dosegle 26,8%. Vendar je to še vedno precej pod stopnjami odobritve bank v Skupnosti in kreditnih zadrug.
Velike banke lahko dajo precej večja posojila in so bolj verjetno, da bodo SBA prednostni posojilodajalci kot skupne banke in kreditne zadruge. Če imate načrte za nacionalno ali mednarodno, boste morda potrebovali njihov večji doseg in vpliv.
Ali velika banka, ki jo razmišljate, podpira vašo lokalno skupnost? Nekatere velike banke zagotavljajo subvencije in investirajo lokalno.
Razmislite o vseh možnostih
Izbira, kje bo vaše poslovno bančništvo, je izjemno pomembno za preživetje vašega podjetja. Naredite čas za raziskovanje in primerjavo vaših možnosti. Pojdite in se srečajte z njihovim osebjem in se obrnite na vodjo za mala podjetja, posojilodajalce ali vodjo poslovalnice, ki bi sodelovali z vami.
Iskanje po BankLocal je bližnjica iskanju lokalnih bank in kreditnih zadrug ter verjetnosti, da bodo posojila malim podjetjem. Uporabljajo javno dostopne zvezne podatke, da poudarijo dejansko posojilno uspešnost in dodelijo oceno posojil za mala podjetja.
Kjerkoli se boste odločili za izposojanje denarja za vaše majhno podjetje, pisno zaprosite za dejansko APR. Posojilodajalcem vam zakonsko ni treba povedati, razen po novem zakonu v Kaliforniji. Mala podjetja posojila APR obrestne mere lahko vodijo tako visoko kot 50-350%.
Osredotočite se na povezovanje v bančništvu, tako da imate bančnika v svojem kotičku za strateško svetovanje in finančno načrtovanje. Začnite zdaj na gradnjo vaše poslovne kreditne datoteke, tako da, ko boste potrebovali ali želite vzeti posojilo, boste upravičeni do najboljših možnih pogojev.
Fotografije preko Shutterstocka
3 Komentarji ▼
