Oddelek za zakladništvo banke je odgovoren za uravnavanje in upravljanje dnevnega denarnega toka in likvidnosti sredstev znotraj banke. Oddelek se ukvarja tudi z naložbami banke v vrednostne papirje, devizne in denarne instrumente.
Neto denarni tok
Oddelek za zakladništvo mora zagotoviti, da ima banka dovolj likvidnosti - takojšnjo razpoložljivo gotovino - za kritje svojih neto gotovinskih plačil. Denarna plačila so čeki in elektronski transferji na računih strank. Ta plačila se izravnajo s sredstvi, ki prihajajo v banko iz depozitov strank in prejetih bančnih nakazil. Dnevna neto likvidnost se upravlja z nakupom denarja za pokrivanje primanjkljajev ali s prodajo denarja drugim bankam za presežke denarnih tokov.
Naložbe
Oddelek za zakladništvo je odgovoren za vrednotenje, varnost in donosnost naložbenega portfelja banke, ki izhaja iz presežnih sredstev, ki niso bila uporabljena za izdajanje posojil strankam. Te naložbe segajo od sredstev za prenočitve, ki so bila dana pri drugih bankah, do dolgoročnih ameriških zakladnih menic.
Video dneva
Prinesel vam je Sapling, ki vam ga je prinesel SaplingUpravljanje s tveganji
Oddelek za zakladništvo upravlja naložbena sredstva in likvidnostno tveganje tako, da jih usklajuje z depozitno stranjo banke. Kombinirani tok sredstev in obrestnih mer iz posojil in naložb mora presegati depozite za vsako analizirano časovno obdobje.
