Kaj posojilodajalci, ki ponujajo mala podjetja posojila želijo ni skrivnost. Opravite svoje raziskave in poznajte kvalifikacije in zahteve posojilodajalca pred prijavo.
Primerjajte različne posojilodajalce in vrste posojil. Oglejte si minimalna merila, ki jih potrebujete, saj bo imel vsak posojilodajalec različne prakse
Tudi pri vlogi za posojilo za majhna podjetja je običajno potrebno osebno zavarovanje in zavarovanje. Posojilodajalec lahko prevzame tudi zastavno pravico proti poslovnim sredstvom. Preučili bomo vaše osebne in poslovne rezultate ter zgodovino.
$config[code] not found Potrebujete posojilo za vaše malo podjetje? Preverite, ali se uvrstite v 60 sekund ali manj.Kako se kvalificirati za posojilo za mala podjetja
Njihova glavna pozornost je, da lahko takoj odplačate posojilo. Želijo videti odlične finančne, visoke osebne in poslovne kreditne rezultate ter močan poslovni načrt.
Sposobnost odplačevanja
Pomembni dejavniki, ki so bili pregledani za določitev sposobnosti za vračilo, vključujejo:
- bančni izpiski
- Sredstva v podjetju
- Finančne izjave
- Razmerje pokritosti servisiranja dolga
- Imeti dober poslovni načrt
- Osebni in poslovni kreditni rezultat
- Bonitetna ocena banke (če se zadolžuje pri banki)
Posojila se pogosto zmanjšujejo, ker posojilodajalec ne more zlahka ugotoviti, katera njihova raziskava je v vašem podjetju v primerjavi z drugo entiteto.
Prepričajte se, da uporabljate popolnoma enako ime podjetja, fizični naslov in telefonsko številko v bančnih izpiskih, davčnih obrazcih, dokumentih o vpisu, računih za storitve in spletnem mestu. Vaše podjetje, LLC ni isto kot vaše podjetje.
Če se naslov ali telefonska številka spremeni, si vzemite čas in ga spremenite v vsaki licenci in dokumentu, ki je povezan z vašim podjetjem.
Bančni izpiski
Posojilodajalci uporabljajo bančne izpiske, da ugotovijo, kako dobri ste. Kaj iščejo je doslednost, kot je razloženo v tem odličnem videu o tem, kaj posojilodajalci pregledajo, ko pogledajo bančne izpiske.
Raje podjetja, ki imajo znaten obseg rednih vlog. Delajte, da se izognete padcem ali padcem, ker posojilodajalci raje uporabljajo podjetja, ki imajo prihodke, ki se sčasoma stalno povečujejo.
Banke si želijo povprečno minimalno dnevno stanje v višini $ 10k + več kot 90 dni. Upravljajte svoje bančne račune, da bo vaše povprečno dnevno stanje čim višje. Izogibajte se prekoračitvi računa in uporabi zaščite prekoračitve.
Sredstva v podjetju
Posojilodajalci radi vidijo sredstva, ki jih lahko izkoristijo za kritje vaših obveznosti iz posojil, če jih ne boste odplačali. To vključuje terjatve in visoko dnevno stanje, ki ga želijo videti na vašem poslovnem računu.
Osebna jamstva so pogosto potrebna za posojila podjetjem, ki nimajo dovolj sredstev. Če ima vaše podjetje dovolj sredstev za jamstvo za posojilo, se izogibajte zagotavljanju osebnega jamstva, če je to mogoče. Osebna jamstva ogrožajo vaše osebno premoženje in podjetja.
Finančne izjave
Zagotovite, da so vaši računovodski izkazi točni in izčrpni. Posojilodajalci uporabljajo vašo bilanco stanja, izkaze denarnih tokov in izkaze poslovnega izida za analizo:
- Dobiček pred obrestmi, davki in amortizacijo (EBITDA)
- Bruto marža
- Denarni tok
- Razmerje med dolžniškim in lastniškim kapitalom
- Obveznosti do dobaviteljev
- Terjatve do kupcev
Priporočljivi so računovodski izkazi, ki jih je revidiral pooblaščeni računovodja (CPA). Če je vaša finančna sredstva pregledana s strani CPA, je hitrejša in cenejša, vendar bodo nekateri posojilodajalci zahtevali revidirane finančne podatke. Vprašajte posojilodajalcu, kaj potrebujejo.
Razmerje pokritosti s servisiranjem dolga (DSCR)
Vsi posojilodajalci bodo uporabili vaše računovodske izkaze za izračun razmerja pokritosti servisiranja dolga vašega podjetja. Običajno iščejo znesek, ki je manjši od 1,25-1,35-kratnika vaših stroškov, vključno s preučevanim posojilom.
Kako posamezni posojilodajalec izračuna DSCR, se lahko razlikuje, vendar bo vključeval delitev letnega neto prihodka iz poslovanja na celotno glavnico in obresti vseh dolžniških obveznosti.
Dodatni dejavniki se pogosto upoštevajo, kot so davčne obveznosti, sezonska nihanja v dohodku, prevrati v vaši niši in karkoli drugega, za kar posojilodajalec meni, da so pomembni.
DSCR, ki je manjši od 1,0, kaže na negativni denarni tok in verjetno nezmožnost poplačila vseh novih dolgov.
Poslovni načrt
Vaš poslovni načrt mora vključevati, kako nameravate porabiti posojilo in realne finančne napovedi za prihodnjo rast.
Vključite tržne informacije in podrobnosti o stanju vaše poslovne niše in kako se povečuje povpraševanje po vaših izdelkih in storitvah.
Posojilodajalci želijo vedeti, da vaša poslovna strategija upošteva spremembe na trgu in kako bo povečala vašo donosnost in zagotovila odplačilo posojil.
Osebne in poslovne kreditne ocene
Vaši osebni in poslovni kreditni rezultati bodo pregledani, ker posojilodajalci želijo vedeti, kako upravljate svoj denar. Preglejte poročila o vaših bonitetah in odstranite netočnosti.
Prizadevajte si za nadaljnje izboljšanje kreditnih točk z:
- Načrtujte svoja plačila, da boste lahko pravočasno plačali
- Zmanjšanje dolga
- Ohranjanje nizke porabe razpoložljivih kreditov
- Odpiranje poslovne kreditne kartice
Za uveljavljeno podjetje v močnem finančnem položaju so osebni kreditni rezultati manj kritični.
Bonitetne ocene banke
Ali ste vedeli, da imajo posojilodajalci svoje notranje bonitetne ocene? Vaša bonitetna ocena je skupni znesek posojilne sposobnosti, ki jo podjetje lahko pridobi od banke.
Kot datum začetka poslovanja podjetja se uporablja datum odprtja poslovnih bančnih računov. Bolj uveljavljena podjetja lažje zadolžujejo.
Da bi dobili bonitetno oceno banke nizko 5, potrebujete bančno referenco (osebo, s katero delate v banki) in v najboljšem primeru povprečno dnevno stanje (ADB) v višini 10.000 $ v treh mesecih. (Nizka 5 pomeni, da ima podjetje 5000 $ -35000 ADB.)
Čeprav lahko dobite posojilo z visoko bonitetno oceno 4 bank ($ 7000 - $ 9999 ADB), bo postopek trajal dlje. Prijavite se za posojila, ko je vaš ADB najvišji za povečanje možnosti odobritve posojila.
Odpravite nezadostna sredstva (NSF) in ustvarite aktivni pozitivni denarni tok. Ne moreš samo pustiti visokega ravnotežja tam; vaše podjetje mora aktivno ustvarjati enak obseg rednih vlog.
Vedeti, kako se kvalificirati za posojilo za mala podjetja zdaj?
Razumevanje, kaj posojilodajalci pregledujejo, ko se prijavite za posojilo, vam omogoča, da se osredotočite na izboljšanje vaših možnosti pristanka posojila za izboljšave ali rast.
Uporabite te nasvete in veste, kako se lahko kvalificirate za posojilo za mala podjetja.
Fotografije preko Shutterstocka
2 Komentarji ▼
