Sedeminšestdeset odstotkov lastnikov malih podjetij, ki so jih pred kratkim anketirali podjetji Information Strategies, so povedali, da bodo denar od svojih 401 (k) porabili za vzdrževanje denarnega toka ali za širitev svojega poslovanja, Poslovni teden poročila.
Menim, da je to zaskrbljujoče - še posebej, če ste starejši od 40 let.
Oglejmo si tri primere, v katerih se lahko 401 (k) ali IRA uporabijo za poslovne namene:
(1) Izplačilo 401 (k) ali IRA za začetek ali nakup podjetja
Poznam ljudi, ki so to storili. Včasih deluje; včasih ni. Če boste zaprli 401 (k) ali IRA račun, da ga postavite v nov posel, vam bodo naložene kazni in dolgovani davek. In če posel ne uspe, lahko izgubite neto znesek, ki ste ga potegnili, za zagon. Poskrbite, da boste razumeli tveganja, povezana z začetkom poslovanja. Na primer, stopnje napak za nova podjetja so visoke.
Pogovorite se tudi s svojim zakoncem, ker prav tako finančno prihodnost svojega zakonca postavljate v zrak. In upoštevajte svoje osebne okoliščine. To je manj tvegana možnost za mlajše ljudi. Čas je lahko vaš prijatelj ali vaš sovražnik, odvisno od vaše starosti. Če imate pred seboj več delovnih let, kot ste za seboj, imate še vedno čas, da kasneje zberete sredstva za upokojitev. Če pa že dopolnite 40 let, lahko pride do upokojitve, preden bo vaše bančno stanje pripravljeno za to.
(2) Zapiranje 401 (k) ali izposojanje posojila proti njemu, da se pokrijejo vaši operativni stroški
Ta uporaba 401 (k) - za ohranitev obstoječega podjetja v življenju - lahko postane še posebej nevarna. CPA Sandy Abalos, ki je citirana v Business Week, pravi, da vidi vse več lastnikov malih podjetij, ki uporabljajo denar za upokojitev - nekaj, kar nikoli ni videla. "Vsak od tistih, ki sem jih videl, je vse končal v stečaju," opozarja Abalosa, ki pravi, da ne smete nikoli uporabljati pokojninskih skladov, da bi podprli podjetje, ki izgublja denar. Če razmišljate o izkoriščanju pokojninskih skladov, priporoča, da vaš računovodja pošteno oceni možnosti vašega podjetja za preživetje - kajti če si obupano želite obdržati poslovanje, morda ne boste sprejemali najpametnejših odločitev.
Vašemu podjetju ni treba biti v obupnih težavah, da bi razmislili o izkoriščanju denarja za upokojitev. Drugi podjetniki ta sredstva uporabljajo kot rešitev za zaustavitev, ko je celotno poslovanje močno, vendar nekaj strank počasi plačuje. Iz IRA je mogoče izposoditi brez kazni, dokler ga vrnete v 60 dneh. Seveda morate biti prepričani, da vam bo stranka plačala v tem časovnem okviru. In ne pozabite, veliko se lahko spremeni v 60 dneh in morda ne boste mogli plačati računa za upokojitev nazaj.
(3) Vlaganje zasebnega računa za upokojitev v vaše podjetje
Daleč bolj zapletena možnost, ki jo nekateri podjetniki uporabljajo, je premik denarja iz svojih pokojninskih skladov v podjetje, ki omogoča naložbe, ki jih sami usmerjajo - zato ga lahko vlagate v svoje podjetje. Pensco, Guidant Financial in Trust Administration Services so med podjetji, ki vam lahko pomagajo pri tem.
Vendar pa se IRS obrne na takšne dogovore, jih imenuje "shema" in se nanaša na njih kot "ROBS" (ki bi vam moral povedati nekaj prav tam!) V svetovalni službi, ki jo izda IRS konec leta 2008. - datoteka PDF.)
Vse, kar bom povedal o tej možnosti, je, da je polna pravnih pasti, če ne upoštevate pravil IRS in uredb za T. Kot je v tem članku računovodje Barefoot na AccountingWeb opozoril:
"Posledice vstopa v prepovedane transakcije in brezskrbno vzpostavitev sistema ROBS so neverjetne kazni v višini 110% ali več od zneskov, ki so vključeni v transakcije ali prevzem."
Poleg tega se lahko označite za davčno revizijo. Posvetujte se s svojim računovodjo in / ali odvetnikom, preden greste po poti samozaposlene upokojitve.
Ste že kdaj izkoristili pokojninske sklade za poslovne namene, bodisi za zagon ali za ohranitev vašega podjetja v vodi? Kakšne so bile vaše izkušnje?
Če niste uporabili pokojninskega sklada, ali bi to storili?
15 Komentarji ▼
