The Wall Street Journal v široko pregledanem članku je poročalo, da so številne banke uporabile sredstva za posojila sklada za mala podjetja, ki niso namenjena posojanju podjetnikom, temveč da bi odplačala posojila TARP.
Zgodba vključuje tudi ugotovitve, da so posojila pri lokalnih bankah porasla, vendar velike banke odobravajo manj posojil, kot jih imajo v preteklih letih. Male banke so septembra odobrile 45,1 odstotka posojil za mala podjetja. (Avgusta je ta številka znašala 43,8 odstotka, na začetku leta 2011 pa 43,5 odstotka.)
$config[code] not foundMedtem so velike banke odobrile le 9,2 odstotka posojil za mala podjetja, v primerjavi z 9,35 odstotka v avgustu. (Januarja so velike banke odobrile 12,8 odstotka posojil za mala podjetja.)
Poleg tega je uprava za mala podjetja (SBA) poročala o rekordnem obsegu odobritve posojil v proračunskem letu 2011, deloma pa ga je spodbudilo izplačilo denarja iz sklada za posojila za mala podjetja. Posojila za mala podjetja, ki jih podpira SBA, so dosegla najvišjo oceno v zgodovini agencije: 30,5 milijarde dolarjev (61,689 posojil) malim podjetjem in novim podjetjem. Vrednost za poslovno leto 2011 presega 28,5 milijarde dolarjev, ugotovljenih v PL pred letom recesije, in predstavlja povečanje od 22,6 milijarde USD (60.771 posojil) v PL 2010 in 17,9 milijarde USD (50.830 posojil) v PL 2009.
Prvo četrtletje leta 2011 je bilo najbolj aktivno eno četrtletje (12 milijard dolarjev) za posojila, podprta s SBA - več kot štirikratnik dolarja v prvem četrtletju leta 2009 in več kot dvakrat več kot v katerem koli četrtletju v zadnjih štirih letih. Pospeševalci so bili izboljšave posojil v skladu z Zakonom o delovnih mestih za mala podjetja, ki so SBA omogočili, da je dvignila jamstvo za 7 (a) posojila na 90 odstotkov in opustila pristojbine za oba priljubljena 7 (a) in 504 posojila.
Torej, če je bilo posojanje SBA tako veliko, zakaj obstajajo vrzeli na trgu in podjetniki, ki še vedno nujno potrebujejo dostop do kapitala?
1.) Velike banke so zaostrile kredite, ker so bolj pod vplivom šibkega svetovnega gospodarstva (medtem ko manjše banke razmišljajo na bolj lokalni ravni in so povečale stopnjo odobritve).
2.) Nekatere številke Small Business Administration (SBA) zavajajo:
- Robustni zneski posojil predstavljajo zaostanke. Banke so imele do enega leta zaprtje posojil SBA. Prijavili so se za financiranje, ki je bilo oproščeno plačila s 90-odstotnimi garancijami za posojila za vloge, vendar se nekatera posojila seveda niso zapirala. Številke bank so bile odobrene in še naprej so odobravale posojila v okviru programa SBA 7 (a) po poteku 31. marca 2011 (podaljšano z 31. decembrom 2010). V bistvu so skladiščili in še naprej odobravajo posojila SBA (z oprostitvami pristojbin in 90-odstotnimi jamstvi) precej po roku.
- Velike banke zavajajo regulatorje. Večje banke so pod pritiskom vlade, da odobri posojila za mala podjetja. Obnovitve kreditnih linij štejejo za nova posojila, vendar ne dajejo denarja ustanovam. Ker se kreditne linije pogosto ne uporabljajo, banke sploh niso naredile veliko. Vendar banke plačujejo pristojbine za podaljšanje. To je dohodek z zelo majhnim tveganjem.
- Banke so pod rubriko SBA razvrstile posojila v višini 2 do 5 milijonov dolarjev. Medtem so bila majhna posojila (pod 250.000 dolarjev) težko dobiti. Manjše številke najverjetneje zahtevajo start-upi. To pojasnjuje, zakaj so zneski posojil višji, vendar podjetniki še vedno trdijo, da je zelo težko dobiti posojila.
Naučiti se moramo več:
1.) Rekordni obseg posojil SBA ponazarja vladni program, ki dejansko deluje. Čeprav obstaja nekaj vprašanj, je agencija na splošno uspešna pri pridobivanju sredstev v roke podjetnikov.
2.) Čeprav je vedno vabljivo, da politiki želijo ustvariti nove programe, ki jih lahko imenujejo, na primer, tako imenovana infrastrukturna banka predsednika Obame, bolje je, da spodbujamo in obnavljamo pobude, ki so se izkazale za uspešne, in sicer oprostitev pristojbin in 90-odstotna jamstva za posojila.
3.) Če ste lastnik kapitala za malo podjetje, je veliko bolj verjetno, da boste prejeli finančna sredstva lokalnih ali regionalnih bank ali alternativnih posojilodajalcev, kot so kreditne zadruge, razvojne finančne institucije Skupnosti (CDFI), kot so Seedco Financial, in neprofitne mikrokrednje, kot je ACCION.
Ko se približujemo letu 2012 in prihodnjim predsedniškim volitvam, pričakujemo, da bomo slišali več o temi posojil za mala podjetja v novicah. Kako pomembno je majhno podjetje za ameriško gospodarstvo?
Po podatkih Urada SBA za raziskave in statistiko, podjetja z manj kot 500 zaposlenimi:
- predstavljajo 99 odstotkov vseh podjetij delodajalcev in zagotavljajo delovna mesta za več kot polovico nacionalne zasebne delovne sile;
- v zadnjih 15 letih ustvarili skoraj dve tretjini novih delovnih mest;
- plačati 44 odstotkov celotne zasebne plače v ZDA;
- zaposli 40 odstotkov visokotehnoloških delavcev (znanstveniki, inženirji, računalniški programerji itd.);
- 97 odstotkov vseh izvoznikov v ZDA; in
- proizvede 13-krat več patentov na zaposlenega kot velika podjetja.
