Kako popraviti slab kreditni rezultat

Sedaj je čas, da popravite svoje kreditne rezultate. Ne čakajte, da boste morali sposoditi ali da boste ponudili nov projekt.Razen, če je vaše podjetje vključeno in imate dobro uveljavljene popolnoma ločene poslovne kreditne datoteke, to pomeni, da določite tako osebne bodisi bonitetne ocene potrošnikov in vaše kreditne rezultate.

Miti obilujejo glede tega, kaj vpliva na vašo kreditno točkovanje. Na primer, čeprav mnogi verjamejo, da potrebujete visok dohodek, da imate visok kreditni rezultat, vaš dohodek ni dejavnik, ki se uporablja pri izračunu kreditnih točk. Na srečo za lastnike podjetij, obstaja veliko natančnih nasvetov na voljo o tem, kaj storiti, da se določi slabo kreditno točkovanje.

$config[code] not found

Kako preveriti vaše kreditne poročila

Prvi korak k izboljšanju kreditne ocene vašega podjetja je preverjanje kreditnega poročila. Osebna kreditna poročila so brezplačna in enostavna za pridobitev od FreeCreditReport.com, Equifax in Experian.

Poslovna kreditna poročila so veliko bolj zapletena, ker imajo vsi kreditni uradi več različnih rezultatov in več vrst poročil. Kot pri osebnih bonitetnih ocenah, je višje običajno - vendar ne vedno - bolje. Za podrobnosti preberite Kaj so agencije za kreditno poročanje za podjetja.

V preteklosti je bilo mogoče brezplačno pridobiti le poročila o potrošniških kreditih. Zdaj pa lahko uporabite Nav, da zahtevate brezplačen izvod poslovnih kreditnih poročil FICO®, Experian in D&B PAYDEX. Za več nasvetov o tem, kako izboljšati svoj rezultat, preberite Kako preveriti in popraviti negativni kreditni rezultat za poslovna posojila.

Mehke in trde kreditne preiskave se razlikujejo

Povleči svojo kreditno poročilo ne bo poškodoval vaše kreditne ocene. To nima učinka (razen, da vam pomaga izboljšati vašo kreditno točkovanje in zagotoviti, da na vaših kreditnih poročilih ni nobenih napak.) Na trditev o kreditnih rezultatih vplivajo samo trdne kreditne poizvedbe (imenovane tudi težke).

Obstaja veliko zmede glede tega, kaj so poizvedbe mehke in ne vplivajo na vašo oceno in ki so težke.

Mehke poizvedbe:

Vnaprej odobrene ponudbe kreditne kartice prezrete
Preverjanje preteklosti s strani delodajalcev ali potencialnih najemodajalcev
Vaša obstoječa banka pregleda vaše kreditno poročilo
Poizvedbe zavarovalnic
Preverite svoje kreditno poročilo

Zahtevne poizvedbe:

Odgovarjanje na vnaprej odobreno ponudbo s kreditno kartico
Pridobite nov načrt za mobilni telefon
Prijava za posojilo za avto, hipoteko, študentsko posojilo ali kreditno kartico
Zahtevate povečanje kreditne linije za obstoječi račun
Plačilo najema avtomobila z debetno kartico
Poročila o pregledu najemnikov, ki jih pripravijo najemodajalci
Pridobivanje poslovne kreditne kartice, ki zahteva osebno jamstvo
Nastavitev zaščite prekoračitve na vašem čekovnem računu lahko v nekaterih primerih povzroči težko preiskavo

Ko posojilodajalci preverijo vašo kreditno zadolžitev, ko vložite zahtevek za posojilo ali kreditno kartico, njihova poizvedba ostane na vašem kreditnem poročilu 24 mesecev (25 za Experian) in se obravnava kot trdna kreditna poizvedba. Preveč teh lahko zmanjša vašo kreditno točkovanje.

Ko več trdih vprašanj ne bo zmanjšalo vaše kreditne ocene

Eno težko vprašanje bo zmanjšalo vašo kreditno točkovanje za 5 točk ali manj za eno leto. Izogibajte se večkratnim poizvedbam, če se ne prijavljate preveč pogosto. Vendar pa obstajajo izjeme. Po mnenju myFICO.com:

»Ena izjema se zgodi, ko ste» nakupni tečaj «. To je pametno in vaša ocena FICO obravnava vse poizvedbe v roku 45 dni za hipoteko, avto posojilo ali študentsko posojilo kot eno samo poizvedbo. Ista smernica velja tudi za iskanje nepremičnine za najem, kot je stanovanje. Te poizvedbe običajno zabeleži kreditni urad kot vrsto nepremičninske poizvedbe, zato jih bo FICO ocena obravnavala enako. Lahko se izognete znižanju FICO Score, tako da opravite lov na apartma v kratkem času. "

Razlog trdih poizvedb nižji vašo kreditno točkovanje je, da ljudje, ki nujno potrebujejo denar, zaprosijo za veliko kreditnih kartic ali posojil blizu skupaj. Zaradi tega je veliko poizvedb, razen pri nakupu rdeče zastave.

Obdržite nizko stopnjo izkoriščenosti kreditov

Lastniki malih podjetij morajo obdržati zelo nizko stopnjo izkoriščenosti kreditov na osebnih in poslovnih kreditnih karticah. Več virov svetuje, da je potrebno ohraniti vaš rezultat izkoriščenosti kreditov na osebnih kreditih pod 7%, da ostanejo v razponu »zelo dobrih« kreditnih točk 740-799.

Nekateri priporočajo odstotke izkoriščenosti kreditov tako nizko, kot 1-3%, če želite "izredno kreditno" oceno 800-850. Kar ne želite, je 0% izkoriščenost kreditov. Če vse vaše kreditne kartice ne kažejo ravnotežja, ne gradite svojega kredita in vaš rezultat bo nižji.

Redno uporabljajte tako svoje poslovne in osebne kreditne kartice in linije, vendar jih pustite plačano ali izključeno. To je mit, ki ga potrebujete za ravnotežje. Da bi dobili najvišjo možno kreditno točkovanje, je najbolje, da stroške poslovanja napolnite s karticami in trgovinskimi linijami in jih nato plačate vse zgodaj vsak mesec.

Zavedajte se, da zmanjšanje razpoložljivega kredita povečuje stopnjo izkoriščenosti. Če morate zapreti račun (na primer, ko prodajate podjetje in morate zapreti poslovno kreditno kartico), najprej pridobite drug račun z enakim ali višjim razpoložljivim kreditom.

Ugotovite, kdaj vaša banka poroča kreditnim uradom in se prepričajte, da plačujete s kreditno kartico pred tem datumom vsak mesec. Če plačate svoje kartice v celoti vsak mesec, vendar poročajo, preden opravite ta plačila, se bo vaša stopnja izkoriščenosti kreditov izkazala za višjo, kot je.

Redno zaračunavanje več kot 25% razpoložljivega zneska je znak, da morate zahtevati povečanje kreditnega limita. Tudi če ustvarja težko preiskavo, ki kratkoročno znižuje vašo kreditno točkovanje, jo bo dolgoročno povečala.

Zmanjšajte uporabo teaserjev in prenosov bilanc

Medtem ko je prenos vašega stanja iz visokokakovostnih kreditnih kartic na nove kartice z nizkimi začetnimi stopnjami, se zdi dobra ideja, lahko pa se obrne. Če želite ohraniti nizko kreditno točkovanje, razširite, kako pogosto se prijavljate za katero koli vrsto kredita. Šest mesecev se pogosto omenja kot dovolj časa za čakanje med vlogami, da bi se izognili vplivu na vašo kreditno oceno.

Čas trajanja kreditne zgodovine je pomemben, zato odprite stare račune. Najprej poplačajte kreditne kartice z najvišjimi obrestmi. Če imajo vsi podobne obrestne mere, najprej izplačajo kartico z najvišjim saldom, saj se pri vsakem računu upošteva tudi izkoriščenost vsakega računa.

Prepričajte se, da ste prebrali drobni tisk in razumeli, kako plačila veljajo za vsako kartico. Nekatere kartice imajo večkratne ali odložene obrestne mere, ki skočijo, če jih ne izplačate pravočasno.

Če dobite kartice z nižjo obrestno mero, prenehajte uporabljati kartice z višjo obrestno mero, vendar ne zapirajte računov.

Uporabite samodejna plačila in opomnike

Plačevanje vaših računov in dolgov na čas vsakič, ko je bistveni del, ki imajo visoko kreditno točkovanje. Hranite dovolj denarja na vašem tekočem računu ali stanje na vaši kreditni kartici, da boste lahko s tehnologijo plačali samodejno. Vendar ne pozabite vsak mesec preveriti svoje izjave.

Pozne provizije negativno vplivajo na vašo kreditno točkovanje, kot tudi nerešene prekoračitve in odpravnine. Če želite najvišje možne bonitetne ocene, plačajte račune zgodaj, namesto da pravočasno.

Vsi posojilodajalci ne poročajo kreditnim birojem o pozitivnih informacijah

Ko gradite svoj kredit ali upravljate svoj kreditni rezultat, ne pozabite, da mnogi posojilodajalci poročajo le o negativnih informacijah. Če imate račune z njimi, vam ne more pomagati, da povečate svoj rezultat, če pa plačate pozno ali ste v zamudi, to sporočijo.

Mnogi so odprli račune in menili, da bodo izboljšali svoj kreditni rezultat samo zato, da bodo razočarani. Vsak posojilodajalec se odloči, ali bo poročal o negativnih podrobnostih kreditne kartice na vašem osebnem kreditnem poročilu. Edini način, da veš, je, da jih prepričaš.

Ali mi bo stečaj preprečil pridobitev posojila za mala podjetja?

Čeprav bo stečaj znižal vašo kreditno točko za 100-200 točk in ostala na vaši kreditni datoteki za 7-10 let, lahko takoj začnete izboljševati svoj kredit, če ste pripravljeni uporabiti alternativne posojilodajalce in plačati veliko višje obrestne mere.

Čeprav bo težje dobiti posojilo za mala podjetja, če ste vložili osebni stečaj, je to mogoče. Ker lahko imate manj dolga in ne morete ponovno razglasiti stečaja, lahko nekateri posojilodajalci celo menijo, da ste manj tvegani.

Vendar boste morali nakupovati. Obstajajo koraki, s katerimi lahko ugotovite, da ste zdaj boljši upravitelj svojega kredita. Stečaji morajo biti v celoti izplačani. Dlje ko je bilo in kolikor dlje ste obdržali svoj dolg od takrat, bolje je.

Na vašem bonitetnem poročilu je kraj, v katerem lahko podate kratko pojasnilo o tem, kateri pomembni dogodek je povzročil vaše finančne težave in kako je zdaj drugačen. Tipični vzroki so razveza, bolnišnični računi, podaljšana bolezen ali prometna nesreča.

Pri prijavi za posojilo priložite izjavo o dejstvih, ki so povzročili stečaj, in pojasnite, zakaj to ni več pomembno. Bodite pripravljeni tudi to razložiti osebno.

Verjetno je, da bo imelo posojilo po stečaju višjo obrestno mero ali zahtevati več zavarovanja. Ne pridobivajte nobenih dolgov, dokler ne dokončate stečaja, ne da bi se pogovorili s svojim odvetnikom ali bi lahko ogrozili vaš primer.