Podjetja lahko zbirajo kapital na različne načine. Da bi rast rasla, veliko startupov in manjših podjetij obišče banko za posojilo. Obstajajo tudi kreditne linije, tvegani kapital, angelsko investiranje in druge metode, toda preprosto posojilo je za mlado podjetje vedno imelo največje prednosti.
Od leta 2008 je bila posojilna industrija prisiljena preoblikovati. Kar se je pojavilo, je bilo daleč od tega, kar je bilo nekoč - a posojilojemalci so ga imeli radi. Kljub temu, da se je institucionalno posojanje v zadnjih nekaj letih soočalo z več izzivi, nov segment posojanja malih podjetij doživlja izjemno rast: posojanje-kot-storitev (LaaS).
$config[code] not found Potrebujete posojilo za vaše malo podjetje? Preverite, ali se uvrstite v 60 sekund ali manj.Kaj je posojanje kot storitev?
Posojanje kot storitev je nov zasuk stare bančne funkcije, posojanje kapitala. Podjetja LaaS uporabljajo najnovejši napredek v programski opremi za racionalizacijo procesa posojanja, zaradi česar je poceni in hiter. Ne zaradi pomanjkanja tehnologije, to ni bilo običajno v finančni dobi pred letom 2008, vendar rezultati zdaj pridobivajo zaupanje - in tudi strankam.
Za posojilo od banke bi lahko trajali več tednov zaradi zahtev, kot so administracija, osebna identifikacija, birokracija in pomanjkanje povezljivosti med podružnicami.
Zdaj pa lahko posojilodajalci kot ezbob, nasprotno, pomagajo posojilojemalcem pri dostopu do financiranja v samo 30 minutah. Lahko dosežejo podvig, kot je to zaradi lastniškega avtomatiziranega sistema za preverjanje kreditne sposobnosti, iskanje ustreznih posojil in ponujanje teh možnosti uporabnikom v realnem času.
Tomer Guriel, izvršni direktor podjetja ezbob, vidi svoje podjetje kot tehnološko rešitev, ki pomaga olajšati pogosto krhki postopek posojanja. Ideja za ezbob temelji na izkušnjah z bankami in sektorju posojil.
»Ideja o tem, da smo ponudnik tehnologije, se je rodila leta 2012. Takrat smo se združili s podjetjem Accenture, da bi našo platformo prodali bankam. Žal v tistem času banke niso bile pripravljene na delo s podjetjem Fintech. Edini način, da bi dobili službo, je bila, da začnemo posojati sami sebi. "
Kako smo prišli sem?
Po finančni krizi so se krediti številnih velikih institucionalnih bank precej izsušili. V štirih letih po letu 2008 so se posojila bank malim podjetjem zmanjšala za 120 milijard dolarjev. Ni pomembno, ali je bilo to zaradi nenehnega nizkega zaupanja v banke ali preprosto manj poslov, ki jih potrebujemo.
Potem so bila mala podjetja, ki se niso želela odpovedati, prisiljena najti alternativne vire kapitala, od katerih so mnogi prevzeli posojilodajalci.
V želji, da bi se izognili ponavljanju leta 2008, so zakonodajalci uvedli zakone, ki zahtevajo preglednost in dostopnost podatkov za vsako finančno institucijo. Medtem ko so se banke počasi prilagajale, se je industrija fintech povečala iz pepela in hitro uporabila tehnologijo za financiranje, preden je strankam ponudila poenostavljeno rešitev. Zaradi tega banke niso zastarele, vendar predstavljajo eno najboljših izbir, ki jih ima majhno podjetje, ko potrebuje denarno injekcijo.
Mala podjetja in LaaS: Match Made in Heaven?
Banke ostajajo odličen način za iskanje sredstev. Ker pa se po zadnji depresiji zmanjša turbulenca, so banke zaostale. LaaS se je preselil v praznino, mala podjetja pa se zatekajo k tem podjetjem za financiranje. Zakaj?
Quick Turnaround
Manjša podjetja so bolj časovno občutljiva kot večja podjetja in so tudi bolj izpostavljena tržnim razmeram. Imajo manj manevrskega prostora in njihove potrebe so vedno nujnejše od potreb velikih podjetij z visoko kapitalizacijo. Za polnjenje plač, izkoriščanje priložnosti za rast in več, je hitrost ključnega pomena za mala podjetja, saj je strošek neizpolnjevanja teh majhnih mejnikov bistveno večji.
To je glavni razlog, da mala podjetja raje uporabljajo posojila LaaS. Posojilodajalci lahko dostopajo do sredstev ob dotiku s prstom v primerjavi z institucionalnimi zvermi, ki delujejo s frustrirajočo počasnostjo. Hitro financiranje daje malim in srednje velikim podjetjem možnost, da so prožna in svobodna, namesto da bi bila povezana z zbiranjem vseh potrebnih bančnih dokumentov.
Zaupanje v tehnologijo
Zaupanje, ki ga ljudje postavljajo v svoje socialne medijske platforme mobilnih telefonov, se vedno bolj uporablja za tradicionalna področja, kot je posojanje. Tehnologije, kot je uporaba novih posojilnih aplikacij za starost, so zmogljive in varne ter pogosto varnejše od sistemov, ki jih enkrat uporabljajo velike banke. Z šifriranjem, zasebnimi omrežji in popolno skladnostjo z regulatorji mala podjetja ne vidijo razloga, da ne bi uporabljala teh storitev.
Rezanje spodnje črte
Delovna sila, ki jo je nekoč potrebovala za poganjanje vloge za posojilo prek bančne birokracije, je pri LaaS povsem nepotrebna. Ker algoritmom in programski opremi lahko zaupamo, da izpolnijo enake naloge, je postopek za alternativne posojilodajalce veliko cenejši. Po drugi strani pa se ti prihranki prenesejo na posojilojemalca.
Vključitev bank v fold
Številne storitve, ki se nanašajo na posojila, ne želijo tekmovati z bankami, ampak jim pomagajo. Kapital, ki podpira njihova posojila za najsodobnejše sisteme, mora priti od nekod, banke pa so popoln kraj. V najpogostejši vrsti LaaS in bančnih odnosov programska platforma LaaS preprosto najde kandidate, ki se lahko ujemajo z obstoječimi bančnimi standardi posojil. Ta odnos tipa affiliate je koristen za obe stranki in tudi za stranke, ki lahko dostopajo do poceni posojil, podprtih s poverilnicami tradicionalne institucije za opeko in malto.
LaaS vodi pot
Ker bodo novi predpisi in finančne prakse postali standard, bo industrija posojil kot storitev preprosto postala industrija posojil. Javna podpora za LaaS to skoraj neizogibno in trgi so že testirali in v veliki meri dokazali model. Mala podjetja imajo pred seboj več možnosti za financiranje kot kdaj koli prej, le redki pa lahko nasprotujejo gospodarskim koristim takšnega trenda.
Fintech Photo preko Shutterstocka
1
