Velike banke so bile vedno nenaklonjene tveganju. Prav tako ponavadi menijo, da mala in srednje velika podjetja predstavljajo visoko tveganje in se odločijo, da bodo naložbe v smislu posojil in storitev omejile na trg malih in srednjih podjetij. Kreditna raziskava Federal Reserve iz leta 2015 je pokazala, da so manjše institucije za 18 odstotkov bolj verjetno, da bodo odobrile posojilo za mala podjetja kot velike banke, medtem ko so mala in srednja podjetja, ki so delala z velikimi bankami, poročala o nezadostni oceni zadovoljstva za 51 odstotkov.
$config[code] not foundMedtem ko banke niso vedno v pomoč SMB, obstajajo druge možnosti za storitve, ki jih ponujajo. Dobra novica za mala in srednja podjetja je, da vse, od malih poslovnih posojil do plačil, plače do točke prodajnega mesta nenadoma konkurirajo v obliki fintecha. Fintech ustvarja konkurenco na trgu finančnih storitev, ki se je pred nekaj leti zdela zelo negostoljubna za ponudnike. Nekatera fintech podjetja so uspešna in zagotavljajo specializirane, učinkovite storitve, od posojil do plačil in vsega drugega, ki jih SMB potrebujejo.
Fintech Trends
Veliko koristi za konkurenco
Nekateri rezultati so osupljivi, podjetja fintech, ki so bila sama mala podjetja, so se hitro razširila v vakuum storitev, ki so ga pustile velike banke. Podjetja, ki trgujejo s posojili SMB, vključujejo Kabbage, ki je obdelal več kot 1,6 milijarde USD posojil SMB, in Lendio, ki je oktobra zagotovil 20 milijonov USD sredstev. Švedski ponudnik plačil Trustly obdeluje transakcije z letno stopnjo več kot 3,5 milijarde EUR.
Jasno je, da je njihov trg velik in vlagatelji vidijo nadaljnjo rast. Kdo so torej njihove stranke? Glavni komercialni direktor podjetja Trustly, Johan Nord, jih vidi kot redna MSP, ki si želijo rasti, ki si želijo stroškovno učinkovitega, enostavnega in učinkovitega sistema plačil.
"Tehnologija Trustly omogoča malim in srednjim podjetjem, da se iz ene države po vsej Evropi širijo brez dodatnih stroškov, kar jih naredi vseevropsko," pravi Nord. »Vse se upravlja z enim sporazumom za vse trge, s čimer se zmanjšajo upravni stroški. Ker Trustly upravlja celoten plačilni postopek, omogoča takojšnje in neboleče povračilo za trgovce. MSP daje tudi druge funkcije, kot je npr. Omogočanje zamud pri plačilih, dokler niso izpolnjena določena merila ali delitev plačil med različnimi ponudniki v vrednostni verigi. “
Podjetja fintech se večinoma niso borila z velikimi bankami zaradi svojih tradicionalnih poslovnih dejavnosti, kot so veliki poslovni krediti in stanovanjske hipoteke, vendar so bili na trgih tudi fintechi, poleg tistih, ki so dobavljali premalo ali novejše trge, kot je elektronsko poslovanje.
Inovator mikroposojilcev Muhammad Yunnus je leta 2006 prejel Nobelovo nagrado za mir, fintech pa je to razburljivo finančno inovacijo prinesel na različne trge, vključno s posojili SMB.
Konkurenca s strani fintecha ne poveča le razpoložljivosti finančnih storitev, temveč lahko spodbuja tudi nižje cene in ustvarja nove storitve s prilagajanjem ali pakiranjem za določene trge, pa tudi z inovacijami. Fintech lahko nudi tudi druge prednosti, kot so hitrost, varnost in udobje.
Kaj je Fintech prinesel na mizo
Uporaba tehnologije za izzive v finančnem sektorju pogosto pomeni uporabo inovacij v šifriranju in drugih področjih varnosti ali algoritmov, ki pomagajo analizirati priložnosti in tveganja.
Nekatere posebne prednosti fintech-a se razlikujejo med različnimi finančnimi storitvami, nekatere pa so bolj ali manj skupne tipu. Tehnologija lahko zmanjša ovire in stroške ter omogoči nove ali različne modele storitev, vključno s prilagojenimi rešitvami.
Samo pri posojanju so socialna posojila in algoritmična bonitetna ocena povečala razpoložljivost za mala in srednje velika podjetja. Fintech omogoča tudi nove modele financiranja.
Platforme za »peer-to-peer« posojanje znižujejo ovire, ki so blokirale veliko malih in srednjih podjetij po vsem svetu. Podjetja, kot so ameriški krog financiranja ali tržnica Prosper Marketplace, so omogočila več deset tisoč poslovnih posojil. Mala in srednja podjetja imajo koristi ne le od dostopa do financiranja, ampak v nekaterih primerih do višjih stopenj, ki jih spodbujajo odstranitev posrednikov in konkurenca za zgodnji tržni delež.
Pri plačilih je fintech globoko povezan z e-trgovanjem in mednarodno trgovino, kar omogoča čezmejno prodajo brez ustvarjanja velikih izzivov, povezanih s hitrostjo transakcij ali pretvorbo valut. Z omogočanjem elektronskega poslovanja za mala in srednje velika podjetja, ima fintech ključ do hitre rasti za podjetja, ki so upočasnila le velikost svojega lokalnega trga. Podjetje, ki uspešno služi lokalni niši, lahko preprosto ponovi ta uspeh na številnih podobnih trgih na različnih lokacijah, če lahko sprejme plačilo in dostavi izdelek ali storitev na daljavo.
Pomen nabave poslovnih storitev za dobičkonosnost
Za številne lastnike malih in srednje velikih podjetij veljajo enake težave glede obsega, ki otežujejo zadolževanje, tudi sedanje stroškovne izzive. Za mala in srednje velika podjetja je zelo malo možnosti, da bi zmanjšali stroške, ne da bi pri tem žrtvovali kakovost osnovnih izdelkov ali storitev. Dobiti nekoliko boljšo ceno ali nekoliko učinkovitejšo storitev je lahko razlika med dobrimi maržami in brez marž.
Prihranke lahko najdemo na konkurenčnih področjih trga poslovnih storitev in v nastajajočih storitvah, ki nekaj naredijo na nov, bolj učinkovit način. Medtem ko je Fintech v številnih storitvah povečal neposredno konkurenco z velikimi bankami, lahko tudi fintech zmanjša število korakov v procesu, kot to počne Trustly, tako da zagotovi most neposredno med bankami strank in trgovci, ki jih želijo plačati.
„Za mala in srednja podjetja novi ponudniki plačilnih storitev (PISP), kot tudi Trustly, ponujajo učinkovitost, ki jo prinašajo nove in inovativne elektronske plačilne rešitve. Storitev Trustly omogoča potrošnikom, da plačajo blago in storitve na spletu neposredno s svojih bančnih računov, brez potrebe po posrednikih, kot so kreditne ali debetne kartice, z bančno varnostjo na in iz kjerkoli v Evropi. Izdelek je brezplačen za potrošnike in ima dodatno varnostno funkcijo, saj ne shranjuje nobenih dragocenih podrobnosti, za mala in srednje velika podjetja, kot so e-trgovci, pa odpravlja tveganja in prevare. Uporabniški vmesnik Trustly je mogoče vključiti v spletno stran trgovca, gostujoči uporabniki pa lahko plačajo od lokalne banke s tradicionalnimi podatki za prijavo na kateri koli napravi. "
Te učinkovitosti, od preprečevanja plačil za posrednike do zmanjšanja goljufij, vsem podjetjem prihranijo denar.
Ker je ves denar, prihranjen pri poslovnih stroških, bodisi dodan k spodnji vrstici bodisi preusmerjen v financiranje drugih področij, je iskanje možnosti za prejemanje enakih ali boljših poslovnih storitev za manj denarja velika priložnost. Na tej točki razvoja trga so mala in srednja podjetja postavljena, da se pridružijo liniji fronte in izkoristijo to priložnost s fintechom.
Z malo dodatnega časa za nakupovanje lahko izkoristite nov in izboljšan trg za finančne storitve.
- Velike banke zmanjšajo posojila za mala podjetja
- FinTech proti tradicionalnemu bančništvu: To ni igra z ničelno vsoto
- Velike banke postajajo "neumne cevi", kot jih prevzame Fintech
- Top 10 Fintech za mala podjetja
- Za mala in srednja podjetja novi ponudniki plačilnih storitev (PISP), kot tudi Trustly, ponujajo učinkovitost, ki jo prinašajo nove in inovativne elektronske plačilne rešitve. Storitev Trustly omogoča potrošnikom, da plačajo blago in storitve na spletu neposredno s svojih bančnih računov, brez potrebe po posrednikih, kot so kreditne ali debetne kartice, z bančno varnostjo na in iz kjerkoli v Evropi. Izdelek je brezplačen za potrošnike in ima dodatno varnostno funkcijo, saj ne shranjuje nobenih dragocenih podrobnosti, za mala in srednje velika podjetja, kot so e-trgovci, pa odpravlja tveganja in prevare. Uporabniški vmesnik Trustly je mogoče vključiti v spletno stran trgovca, gostujoči uporabniki pa lahko plačajo od lokalne banke s tradicionalnimi podatki za prijavo na kateri koli napravi.
- Tehnologija družbe Trustly omogoča malim in srednjim podjetjem, da se iz ene države po vsej Evropi širijo brez dodatnih stroškov, s čimer postanejo vseevropski. Vse to se upravlja z enim sporazumom za vse trge, s čimer se zmanjšajo upravni stroški. Ker Trustly upravlja celoten plačilni postopek, omogoča takojšnje in neboleče povračilo za trgovce. MSP daje tudi druge funkcije, na primer omogočanje zamud pri plačilih, dokler niso izpolnjena določena merila ali delitev plačil med različnimi ponudniki v vrednostni verigi.
Fintech Photo preko Shutterstocka
2 Komentarji ▼
