Račun faktoringa je zelo preprosta transakcija, ki vključuje podjetje, ki prodaja neplačane račune podjetju za faktoring. Družba za faktoring nato na računu zbira od kupcev podjetja. Zdi se, kot zelo preprosta transakcija in to je, toda hudič je vedno v podrobnostih.
Prvi hudič je, da so številna posojila za mala podjetja prikrita kot faktoring. Drugo vprašanje, ki ga je treba zavedati, je odnos faktoringa, ki ne ustreza vašim potrebam. In končno, morate biti svobodni za izhod iz faktoring odnosa brez kazni ali večje zamude v vašem denarnem toku. Če ste razmišljali o faktoringih za faktoring, preberite, če želite izvedeti prava vprašanja, ki jih morate postaviti, ko se pogovarjate z družbami za faktoring. Vendar pa je hitra razlaga, kako deluje faktoring, pred začetkom podrobnosti o tem, kaj vprašati.
$config[code] not foundKako deluje faktoring?
Ko nakažete račun strankam, tehnično ustvarite račun (znano tudi kot Terjatve do kupcev ali A / R). Najboljši način, da to ločite od plačila denarja, je, da z gotovino dobite plačilo zdaj, medtem ko z A / R dobite plačilo kasneje. Z faktoringom lahko podjetja svoje fakture prodajajo faktoring podjetju in dobijo do 80-90% fakturne vrednosti zdaj. A / R faktoring pospešuje plačilo, učinkovito. Potem kasneje, ko vaša stranka plača faktoring podjetju celoten znesek računa, bo faktor sprostil preostalih 10-20% za vas, minus njihovo faktoring pristojbino.
Nekaj drugih koristnih točk, ki jih je treba upoštevati pri faktoring fakturah: prvič, faktoring podjetja se bodo obrnila na vaše stranke o preusmeritvi plačil na njih. Drugič, mehanizem, ki ga faktoring podjetja uporabljajo za fakturiranje vaših računov mesečno ali tedensko, je znan kot a faktoring. Nazadnje, zakon, ki ureja te transakcije, je Združeni trgovinski zakonik ali skrajšano »UCC«.
Zdaj, ko imate splošno razumevanje o delovanju faktoringa, poglejmo nekaj podrobnosti.
Izogibajte se hudiču: postavljajte prava vprašanja
Postavljanje pravih vprašanj vam bo zagotovo pomagalo dobiti najboljšo ponudbo. Prosimo, upoštevajte, da je beseda najbolje je relativna. Kar je dobro za vaše podjetje, morda ni najboljša ponudba za druge. Kakorkoli, z vprašanji, ki vam bodo pomagala, boste lažje uredili podrobnosti posla, ki bo najbolje ustrezal vašim potrebam.
Vprašanje 1. Ali se lahko obrnete na vaš faktoring ali ga ne upoštevate? (mora ustrezati vašemu nagnjenju k tveganju)
Resnične zmogljivosti faktoringa niso regresne, kar pomeni, da faktoring podjetje prevzame tveganje, da ne bo zbranih. Če kupijo račun iz vašega podjetja in kupec, ki plača ta račun, postane “pojemek”, to pomeni tveganje, ki ga prevzame podjetje za faktoring, če je posel “nepristranski”. Vendar z regresnim faktoringom,. T mehanizem enako kot faktoring (to je 80% vnaprej, z rabatom, minus pristojbine pozneje), vendar je odgovornost kot posojilo za mala podjetja.
Če stranka ne plača partnerju za faktoring, in vaš posel je uporabo, boste dolžni pomagati faktorju pri tem plačilu. V primeru, da ste vi in dejavnik neuspešni pri plačilu vaše stranke, vas lahko faktoring podjetje prisili, da plačate račun tako, da vam ga »proda nazaj«. V zvezi s tem je faktoring v resnici kreditna linija, pokrita s terjatvami. Običajno se glede na dodatno tveganje, ki ga prevzame podjetje (tj. Da je prisiljeno odkupiti terjatev), obrestne mere za regresni faktoring cenejše od ne-regresnih. Zato je to vprašanje pomembno vprašati, da bi lahko ocenili 1) ali je faktoring objekt posojilo prikrito kot faktoring in 2) kakšno stopnjo tveganja ste pripravljeni prevzeti s pridobitvijo faktoringa. Ta članek je zelo koristen pri razlikovanju obeh in opredelitvi podobnosti.
Če je dogovor o faktoringu v skladu z vašo nagnjenostjo k tveganju, je pomembno, da postavite tri vprašanja, da se prepričate, da ustreza vašim potrebam.
Vprašanje 2. Kakšna je vaša predplačila? (mora ustrezati vašim potrebam)
Stopnja predplačila je odstotek fakturne vrednosti, ki jo boste takoj dobili. Večino časa je 80%, vendar je v nekaterih primerih celo za 90–95% za nekatere industrije. To je pomembno, ker, če potrebujete celotno fakturno vrednost pred nami, pridobitev 80% ne pomeni nič dobrega. Kot preprosto pravilo za določanje časovnega poteka denarnega toka, o tem pomislite konzervativno: dobite 80% vnaprej, nato pa 18% vrednosti fakture 30 dni po tem, ko ste plačani. 2% je povprečna provizija, plačana na faktoring.
Vprašanje 3. Kakšne so vaše pristojbine? (mora ustrezati vašim potrebam)
Povprečne provizije znašajo približno 2 odstotka. To je znano tudi kot »vrednost popusta«. Na primer, če je račun 100.000 $, popust pa 2%, potem boste plačali 2.000 $. Čas je, da boste dobili 80 odstotkov ali 80.000 dolarjev. Nato bo račun dobil faktoring družbo (100.000 USD). Družba za faktoring bo zaračunala presežek v višini $ 20.000 $ 2.000, ki vam ga bo 30 dni kasneje odplačala ali povrnila 18.000 $. 18.000 dolarjev se običajno šteje kot blažilnik za potencialne izgube. Pomembno je, da bodite pozorni na znesek pristojbin, ker če imate zelo tanke robove, lahko dejansko izgubiti denarni faktoring. Drugo pravilo: bruto marže, ki jih naredite na vsakem računu, morajo biti višje od pristojbine za faktoring.
Vprašanje 4. Kaj je minimalni rok? (mora ustrezati vašim potrebam)
Nekatera podjetja potrebujejo samo faktoring v zelo kratkem času. Na žalost veliko podjetij za faktoring zahteva, da se prijavite za 12 mesecev. Zato je pomembno vprašati, ali obstaja obveznost minimalnega roka.
Vprašanje 5. Ali obstaja pristojbina za predčasno prekinitev? (izognite se kazni)
Če obstaja minimalna obveznost in se odločite za predčasno zapustitev ali prehod na boljši faktoring, je pomembno, da se vprašate, ali obstaja plačilo za odpoved. Številni dejavniki bodo morali plačati odpoved, če preklopite na njihovega konkurenta, če pa preklopite na bančno financiranje ali jih preprosto ne potrebujete več, vam ne bodo zaračunavali. Razumljivo. Kakorkoli, morate vedeti, ali lahko dobite zadetek s plačilom za predčasno prekinitev. Vprašajte, če je to mogoče opustiti. Večina dejavnikov bo v redu z opustitvijo tega za vas, plus to nikoli ne boli vprašati. Še slabše, kar se lahko zgodi, je, da pravijo ne.
Druge stvari, ki naj ostanejo v mislih
- Potrebujete enkratno infuzijo?Vprašajte za faktoring na kraju samem ali poiščite denarno predplačilo trgovca (MCA)
- Potrebujete pogostejša, vendar manjša plačila?Vprašajte svojega faktorja, ali vas lahko vnašajo v tedenskih obrokih.
- Iščete več kot 80 odstotkov vrednosti računa? Morda boste morali poiskati druge možnosti financiranja malih podjetij, kot so kreditna linija, posojilo za določen čas ali MCA.
Za brezplačen uvod v financerja, ki najbolj ustreza vašim potrebam, se obrnite na nas.
Slike: InvoiceFinancing.net
Več v: Sponsored
