Lastniki malih podjetij nosijo breme varčevanja za upokojitev in ne bi smeli računati na prodajo svojih podjetij, da bi zagotovili finančno varnost, ki jo želijo. Mnogi lastniki pogosto vrnejo dodatno denar nazaj v podjetje, namesto da bi ga vtisnili v načrt, namenjen davkom. Dobra novica: staranje vam omogoča, da ustvarite "prispevke za dohitevanje", ki so namenjeni povečanju prihrankov kot upokojitvenim pristopom.
$config[code] not found Potrebujete posojilo za vaše malo podjetje? Preverite, ali se uvrstite v 60 sekund ali manj.Kako dohitijo pokojnino
1. Prispevki za dopolnitev 401 (k) načrti
Najvišji prispevek za zmanjšanje plače za načrt 401 (k) v letu 2017 je 18.000 $. Vendar pa lahko od leta, v katerem dosežete starost 50 let, prispevke povečate za 6.000 dolarjev za skupni prispevek 24.000 dolarjev. Prispevek v višini 6.000 dolarjev je namenjen povečanju pokojnin za tiste, ki se bližajo upokojitvi. Vendar se lahko dodatni prispevki izvedejo ne glede na predhodne prispevke, zato je izraz resnično napačen. Za inflacijo je mogoče letno prilagoditi tako osnovne kot prispevke prispevkov. Več informacij najdete v Publikacija IRS 560.
2. Prispevki za dopolnitev SIMPLE IRA
Če ima vaše podjetje SIMPLE IRA, je osnovni znesek prispevka za leto 2017 12.500 $. Vendar pa lahko v letu, v katerem dosežete starost 50 let, prispevke povečate za 3.000 USD, za skupni prispevek 15.500 $. Tako kot pri načrtih 401 (k) se lahko osnovni prispevki in zneski prispevkov za dohitevanje SIMPLE IRA letno prilagajajo inflaciji. Več informacij najdete v Publikacija IRS 560.
3. Prispevki za dopolnitev IRA
Ali imate kvalificiran upokojitveni načrt, lahko povečate pokojninske prihranke z IRAs in Roth IRAs. Če ste upravičeni do prispevkov - obstajajo omejitve prihodkov za Roth IRAs in dohodkovne omejitve za tradicionalne IRA za tiste, ki so udeleženi v kvalificiranih pokojninskih načrtih - lahko povečate svoje letne prispevke. Osnovni prispevek k tradicionalni ali Roth IRA za leto 2017 je 5.500 $. Vendar pa lahko v letu, v katerem dosežete starost 50 let, prispevke povečate za 1.000 USD za skupni prispevek 6.500 $. Omejitev osnovnega prispevka se lahko letno poveča; Znesek prispevka, ki ga je treba doseči, je določen z zakonom. Poiščite več v Publikacija IRS 590-A.
4. Prispevki za dopolnitev HSA
Če imate zdravstveni načrt z visoko stopnjo odbitka (HDHP), lahko prispevate k zdravstvenemu varčevalnemu računu (HSA) na podlagi davčno priznane osnove. Omejitev letnega prispevka je odvisna od tega, ali imate pokritost z lastno ali samo družino. Omejitev prispevkov za leto 2017 znaša 3.400 $ za pokritje samo z lastnimi sredstvi in 6.750 $ za pokritost družine. Vendar pa lahko v letu, v katerem dosežete starost 55 let, svoj prispevek povečate za 1.000 USD (vsak zakonec mora imeti svoj lastni HSA, da bi prispeval k zaslužku).
Zakaj je ta program varčevanja, povezan z zdravstvenim varstvom, vključen v blog za prihranke? Razlog: Skladi v HSAs niso podvrženi nobenim zahtevam za umik in se ne odvzamejo, če se ne uporabljajo za zdravstveno oskrbo (za HSA se ne uporablja funkcija „uporabite ali izgubite“). Pravzaprav je pomemben vidik varčevanja. Sredstva, ki so bila umaknjena za plačilo kvalificiranih zdravstvenih stroškov, so brez davkov, vendar se lahko sredstva umaknejo za druge namene. Ko se sredstva porabijo za druge namene, so obdavčeni in zanje velja 20-odstotna kazen. Kazen pa se ne uporablja za izplačila po 65. letu starosti. Z drugimi besedami, če prispevate k HSA in ne uporabljate denarja za zdravstveno varstvo, lahko to kazen uporabite brezplačno za dopolnitev dohodka za upokojitev. Več informacij najdete v Publikacija IRS 969.
Opomba: Ameriški zakon o zdravstvenem varstvu, ki se trenutno obravnava v kongresu, bi:
- Povečajte omejitev osnovnega prispevka na znesek stroškov iz lastnega žepa za zdravstveni načrt z visoko stopnjo odbitka (npr. 6.650 USD za pokritje samo z lastnimi sredstvi in 13.300 USD za pokritost družine v letu 2018)
- Zmanjšajte kazen na 10 odstotkov
- Dovoli dohodek za vsakega zakonca enemu HSA
- Zdravila, ki se izdajajo brez recepta, obravnavajo kot kvalificirane stroške (zdravniški recept ni potreben).
5. Zamude za socialno varnost
Socialno varnost lahko začnete zbirati v starosti 62 let, vendar se bodo koristi zmanjšale za vse življenje. Nadomestila lahko prejemate brez znižanja ob polni upokojitveni starosti, to je 66 let za tiste, ki so rojeni med letoma 1943 in 1954. Vendar pa lahko svoje mesečne prejemke povečate z odložitvijo prejemkov po polni upokojitveni starosti. Natančneje, dajatve se povečajo za 8 odstotkov na leto. Tako se oseba s polno upokojitveno starostjo 66 let, ki zamuja prejemke do 70. leta starosti, poveča za 132 odstotkov. Ni dodatnega povečanja za zamudo pri starosti 70 let. Uporabite kalkulator iz uprave za socialno varnost, da določite učinek zamude pri upokojitvi na vaše dajatve.
Zaključek
Če ste dosegli srednjo starost in niste prepričani o obsegu prihrankov pri upokojitvi, si oglejte priložnosti za dohitevanje. Dodatni prihranki za leta, ki se približujejo upokojitvi, lahko pomenijo večjo finančno varnost v letih upokojitve.
Upokojitev Photo via Shutterstock
1
