Lastniki malih podjetij večino energije usmerjajo v zagon, zagon in rast poslovanja. Nekateri se ne nameravajo upokojiti, drugi pa predvidevajo, da se bodo na neki točki upokojili… in seveda bodo umrli.
Na žalost, glede na študijo MassMutual, skoraj 40 odstotkov lastnikov nima strategije dohodkov za upokojitev; predpostavljajo, da jim bodo prihodki od prodaje njihovega poslovanja zagotovili finančno varnost. To je tako, čeprav je samo polovica vseh podjetij v zadnjih treh letih imela kakršno koli oceno.
$config[code] not foundPredpostavke in pomanjkanje ukrepov lahko ogrozijo varno upokojitev ali drago stanejo dedičem. Pred upokojitvijo so potrebne pomembne stvari. Spodaj je nekaj ukrepov, ki jih je treba sprejeti - zdaj.
1. Pridobite oceno vašega podjetja
Kako veste, ali je vaše podjetje vredno tega, kar mislite, da je? Edini način, da se prepričate, je, da dobite strokovno oceno. Ocene so lahko draga, vendar so potrebne, če želite začeti program za darila za vaše interese kot del strategije za načrtovanje nepremičnin (pojasnjeno pozneje).
Lahko pa dobite splošno predstavo o vrednosti z uporabo spletnega orodja, kot sta BizEquity, BizEx in Free Valuations Online. Ocenjevanje naj bi vam pomagalo, da nadaljujete z načrtom po upokojitvi.
2. Odločite se, kaj se bo zgodilo z vašim podjetjem, ko se vam nekaj zgodi
Tudi če načrtujete upokojitev, lahko invalidnost ali smrt nenadoma posreduje. Kaj se zgodi z vašim podjetjem, če ne morete več delati? Kaj se zgodi s poslom, ko umreš? Ali želite, da solastniki nadaljujejo delo brez vas? Ali imate otroke ali ključne zaposlene, ki so pripravljeni vstopiti? Daj ta vprašanja misli, tako da lahko obrti načrte za izvajanje svoje odgovore.
3. Podpišite pogodbo o nakupu
Kupoprodajna pogodba je pravno zavezujoča pogodba med lastniki ali med lastniki in podjetjem, ki kljub spremembam lastništva zagotavlja kontinuiteto poslovanja. Glede na anketo, ki jo je MassMutual navedel prej, je le 44 odstotkov lastnikov podjetij sklenilo sporazume o nakupu in prodaji, da bi pojasnilo, kaj se zgodi, ko pride do nepredvidljivega dogodka - upokojitev, invalidnost, ločitev, osebni stečaj, smrt.
Dogovori o nakupu in prodaji imajo lahko dragoceno ugodnost pri načrtovanju nepremičnin: če je pogodba sklenjena po dolžini orožja in določa vrednost, se lahko uporabi za namene davka na nepremičnine, če nobena stranka ne more enostransko spremeniti.
4. Ustvarite načrt nasledstva
Celovit načrt nasledstva vsebuje tako življenjske kot post smrtne ukrepe za prehod lastništva podjetja na svoje otroke ali druge. Načrt je sestavljen iz različnih ukrepov:
- Med življenjem. Ukrepi vključujejo podpis sporazuma o nakupu in prodaji, o katerem smo prej razpravljali. Za tiste, ki imajo premoženje, ki je vredno več kot znesek za izključitev iz zveznega davka na nepremičnine (5,43 milijona dolarjev v letu 2015), so lahko upravičene strategije za varčevanje z davki, kot je življenjsko darilo poslovnih interesov.
- Ob smrti. Poskrbite, da bo vaša volja in zaupanje, ki ste jo ustvarili, odražali vaše namene načrtovanja nasledstva. Na primer, če imate dva otroka in želite, da lastništvo preide na enega otroka, se prepričajte, da družina razume vaše namene in da ste otroku, ki ne deduje podjetja, zagotovili drugo lastnino. Bodite jasni, da se izognete kakršnim koli družinskim sporom, ki lahko vodijo do dolgotrajnih in dragih sporov, ki decimirajo družinsko bogastvo. Primer: dva sinova slavnega zlatarja Harryja Winstona sta se desetletja borila zaradi finančnih interesov v podjetju, kar je stalo več kot 10 milijonov dolarjev odvetniških honorarjev in veliko več v družinskem vznemirjenju.
5. Skladujte svoj načrt nasledstva
Odločanje o tem, kdo bo podedoval kaj ali so solastniki pristopili k vašim interesom, je le del procesa načrtovanja. Poskrbeti morate, da boste zagotovili sredstva za uresničitev vaših načrtov.
Recimo, da imate partnerja in se strinjate, da lahko odkupi vaše zanimanje, ko umrete, in vrednotenje obravnavate v sporazumu o nakupu in prodaji, ki odraža vaše razumevanje, kaj se bo zgodilo ob smrti. Bodite prepričani, da imate zadostno zavarovanje za kritje stroškov tega odkupa, da bodo vaši dediči zaščiteni. Raziskava MassMutual je ugotovila, da je le polovica (52 odstotkov) obstoječih sporazumov o nakupu in prodaji financirana z življenjskim zavarovanjem; samo 5 odstotkov se financira za odkup invalidnosti.
Zaključek
Osredotočanje na vaše podjetje je veliko, vendar je morda čas, da se osredotočite na sebe in svojo družino. Srečajte se z odvetnikom za načrtovanje nepremičnin, ki bo obravnaval načrte nasledstva, ki bodo zadovoljili vaše potrebe in poskrbeli za te stvari, preden se boste upokojili.
Upokojitev Photo via Shutterstock
2 Komentarji ▼
